Homemoney.ua — узнайте куда уходят Ваши деньги Регистрация

Статьи

FeedПодписаться

Советы автолюбителям: как не платить незаконные штрафы?

03.02.2009
Ни для кого ни секрет, что новые штрафы ударили по карманам украинских водителей. Если же Вы тоже водите машину, то Вам приходится постоянно держать в опасности личный бюджет. Что же делать, чтобы не платить незаконные штрафы? Даем несколько "техник" защиты от ГАИ.Смомента начала действия повышения санкций за нарушение ПДД прошел ужеровно месяц. За это время водители привыкали к новым штрафам — ихсобрали, по данным Госказначейства, уже более 30 млн. грн., а работникиГАИ кработе по-новому: за это время они выписали админпостановлений на 100млн. грн. Такой высокий разрыв между количеством постановлений иобъемом выплаченных штрафов свидетельствует о том, что в периодэкономического кризиса и массовой безработицы людям настолько высокиештрафы просто не по карману. Между тем отдельные гаишники злоупотребляют властью и вымагают взятки.За месяц действия нового законодательства, было выявлено 15 фактовзлоупотреблений, а 13 сотрудников были уволены за «здирництво». Правда,количество постановлений, вынесенных освобожденными от своих должностейвзяточников, не называется, но можно предположить, что таких былосотни. Предпосылки для злоупотребений со стороны рядовых инспекторов создаетнизкая зарплата — по их словам, это 1500-1600 грн., а озвученныеглавным гаишником Сергеем Коломийцем 3-4 тыс. грн. простые гаишникиназывают «мечтой». Второй фактор, который влияет на нарушения ПДД —дороги несответствующего уровня. В таких условиях рискует бытьоштрафованным даже самый дисциплинированный водитель. Однако решение инспектора — приговор еще не окончательный.По словам заместителя начальника ГАИ МВД Украины Сергея Левченка,«водитель имеет право оспорить постановление в течение 10 дней послевынесения». Мы попробовали выяснить, насколько реально это сделать напрактике, если вы не согласны с инспектором, и обратились за помощью ккиевским юристам: адвокату объединения «Кредо» Вадиму Володарскому,адвокату «Киевского правозащитного союза потребителей» АлексеюСвятогору и судье суда Подольского района города Киева СтаниславуНоздрякову. Штрафы ГАИ: как доказать правотуПравозащитники говорят о том, что обжаловать решение работника ГАИ,если вы с ним не согласны, нужно обязательно. Дело в том, что засовершение ряда нарушений повторно в течение года предусмотреныужесточенные взыскания — финансовое наказание по верхней черте штрафнойвилки, лишение права управления, общественные работы, административныйарест. «Повторным» может оказаться каждое следующее нарушение. Шаг 1. Откладывайте рассмотрение дела По словам адвоката Вадима Володарского, «в ст. 268 КоАП, котораяопределяет права лица, привлекаемого к админответственности, сказанопро право на юрпомощь, сбор и предоставление доказательств. А согласност. 33 КоАП, при выборе наказания по админнарушению должна учитыватьсяличность правонарушителя, его финансовое положение».При «рассмотрении» дела об админнарушении сотрудником ГАИ на месте,соблюсти все эти права нереально — не возить же с собой адвокатапостоянно. Это значит, что водитель может указать в протоколе, чтонуждается в помощи адвоката, хочет предоставить документы,характеризующие личность и материальное положение. Для этого и проситотложить дело. «Игнорирование сотрудником милиции этих прав будетгрубым нарушением, следовательно, обжалование постановления в судеповлечет его отмену», — комментирует господин Володарский. Судья Ноздряков подтвердил, что для вынесения решения по админделухарактеристика личности человека значение имеет. «В законе не зряпредусмотрена штрафная «вилка», значит, наказание за одно и тоженарушение в зависимости от ситуации может быть разным». Например, взависимости от уровня дохода водителя и степени проступка наказание занарушение скорости может быть 255, а может и 340 грн. За ДТП судьяможет назначить высокий денежный штраф "богатому" человеку, а временнобезработному, для которого заплатить штраф является проблемой, —общественные работы. Шаг 2. Указывайте замечания в протоколе В соответствующей графе протокола по админнарушению водитель имеетправо подать свои объяснения по сути нарушения. Здесь нужно написатьвсе аргументы с несогласием по поводу штрафа. Обязательно следуетуказать свидетелей, в том числе и пассажиров своего автомобиля, которыемогут подтвердить невиновность. В обязательном порядке проследите,чтобы в незаполненных графах протокола стояли прочерки (можно в видебуквы Z) — во избежание дописок. Обязательно напишите в пояснении, чтосвою вину не признаете и согласно ст. 268 КоАП Украины просите отложитьрассмотрение дела. Шаг 3. Проверьте протокол и постановление Сотрудник ГАИ обязан выдать на месте копию протокола, а если на местевыносится постановление об административном правонарушении — копиюпостановления. «Проследите, чтобы данные совпадали с оригиналомпротокола, включая данные самого сотрудника, составившего протоколи/или постановление. Соблюдение всех нюансов поможет успешно защищатьсяв суде, а также обжаловать постановление», — отмечает адвокатВолодарский. Шаг 4. Жалуйтесь в срочном порядке «Чтобы обжаловать несправедливый вердикт, лучше всего обратиться ссоответствующей жалобой к начальнику управления ГАИ, работник котороговынес постановление в течение 10 дней (иначе жалобы не рассматривают,либо требуют оправдательные причины)», — советуют в пресс-службе ГАИМВД Украины, мотивируя тем, что это — простой и быстрый путь. Однако,согласно законодательству, сделать это можно и через подачу жалобы врайонный суд по месту вынесения постановления. В жалобе следует указать все аргументы относительно «неправоты»гаишника, подкрепив их ссылками на ПДД или другими законодательнымиактами (лучше попросить подготовить документы профессионала-юриста,стандартная цена за эту услугу в Киеве — 50-80 грн./документ), такжеследует обязательно подтвердить свое мнение доказательствами —показаниями свидетелей, фото- и видеоматериалами и пр. (на крайнийслучай, подойдут даже записи с мобильного телефона). В прежнем законодательстве, если суд принимал решение, не устраивающееводителя, опротестовать его было большой проблемой. Дело в том, что вКоАП-е прошлой редакции была фраза о том, что по админделам решениярайонного суда являются окончательными. В нынешних изменениях ввелипроцедуру полноценной апелляции. Но водителям нужно учесть, чтоаппеляцию необходимо подать в течение 10 дней после вынесенияпостановления судом первой инстанции по делу. Штрафы ГАИ: как заплатить? Заплатить штраф после вступления в силу нового законодательства —настоящая проблема. В постановлении инспектора ГАИ не указаныреквизиты, по которым водитель должен платить. Для того чтобы ихузнать, водитель должен зайти на сайт Казначества, найти всоответствующем разделе реквизиты районного Казначейства, вписать их вквитанцию, после чего идти в кассу. Что будет, если сроки пропущены? Начальник Департамента ГАИ Сергей Коломиец говорит о том, что за неуплату штрафа водителей ждут санкции: увеличение штрафа в два разав случае неоплаты в течение 15 дней и отказ в выдаче талона техосмотрапри ТО. Однако юристы говорят о том, что на практике взыскать снарушителя штраф при неуплате очень сложно. «Возможность увеличения штрафных санкций в два раза не прописана взаконе «Об исполнительном производстве», который с 1999 года неизменяли. Если в постановлении четко написано «взыскать 255 грн.», то,по закону, должны требовать именно эту сумму. Законодательная норма, покоторой за неуплаченный штраф могут не выдать талон техосмотра такжеотсутствует, тем более, что водитель и владелец автомобиля частоявляются разными людьми», — отмечает Алексей Святогор.В Госказначайтве нам официально сообщили, что «порядок, которыйрегламентировал бы обмен информацией между Госказначейством иМинистерством внутренних дел, отсутствует». Другими словами, если водитель штраф не уплатил, у ГАИ на сегодняшний день нет никакой возможности это проверить. Тактика защиты водителяМы приведем тактику защиты относительно нескольких «популярных» нарушений, вызывающих конфликты с инспекторами ГАИ. Аварийная обстановка и ДТП. Все водители прекрасно помнят ознаменитом месячнике ГАИ, в ходе которого права забирались массово подформулировкой «создание аварийной обстановки». Согласно новомузаконодательству, факт создания аварийной обстановки инспектор ГАИдолжен подтвердить доказательствами: пояснениями свидетелей ипотерпевших, техническими средствами фиксации. Если эти условия невыполнены — наказания быть не может. Однако, введены очень жесткие санкции за любое ДТП. Так, при вызовеработника ГАИ даже для оформления мелкого ДТП (например, если нужнасправка для страховой компании), водитель рискует заработать крупныйштраф или, что еще хуже, остаться без прав, получить админарест илиобщественные работы. Защита для водителя, если ДТП произошло по еговине, должна строиться на ст. 10, 11, 17, 18 и 34 КоАП. Их сутьзаключается в том, что водителя подвергают наказанию по нижней отметкештрафной вилки КоАП — если ДТП произошло по неосторожности, либоводителя вообще могут освободить от наказания — если он действовал изсоображений крайней необходимости (ущерб в случае других действий былбы значительно большим). Естественно, для этого нужны доказательства исвидетели. Пешеход на "зебре". Случаев наказания за то, что водитель непропустил ступившего на зебру пешехода — масса. Но довольно частовыносятся они несправедливо, поскольку в ПДД сказано, что «приприближении к нерегулируемому пешеходному переходу водитель обязанснизить скорость, а в случае необходимости, полностью остановиться». В реальности же водителей штрафуют даже в том случае, когда пешеходтолько ступил на зебру на противоположной стороне дороги. По словамВадима Володарского, «нельзя говорить о нарушении, если пешеходу несоздавалось реальных помех. По сути, требования к оформлению этогонарушения в соответствии со ст. 256 КоАП должны включать фиксациюданных и объяснения «пострадавшего» пешехода». Если пострадавшего нет,постановление является незаконным. Штраф "заочно". Система функционирования камер слежения наперекрестках столицы в нынешнем виде, когда постановления о штрафе занарушения ПДД приходят именно собственнику ТС, вызывает очень большиесомнения. Дело в том, что согласно уже отмеченной выше ст. 33 КоАП,выбор наказания должен учитываться с учетом личности нарушителя. А еслиза рулем был не собственник, а другое лицо, управляющее автомобилем назаконных основаниях? Согласно ч.2 ст. 14-1 КоАП, при наличии обстоятельств,свидетельствующих о совершении правонарушения иным лицом, собственник в10-дневный срок с момента вынесения постановления имеет право сообщитьоб этом органу или должностному лицу, который это постановление вынес.При этом исполнение постановления приостанавливается, а ГАИ проводитмероприятия с целью установить действительного нарушителя. Причемсформулирована статья таким образом, что если этого нарушителясотрудники ГАИ не найдут — это уже не будет проблемой собственникатранспортного средства. И ранее вынесенные постановления противсобственника исполнятся не будут. Вадим Володарский для того, чтобы избежать несправедливого штрафа,советует следовать следующей тактике. «Если данным автомобилемуправляют несколько лиц — на основании доверенности или временногорегистрационного талона, в орган ГАИ, откуда пришло письмо о нарушенииПДД, надо послать ответное письмо (заказное с уведомлением) следующегосодержания: «Я автомобилем в момент нарушения не управлял, имеют правоуправления такие-то лица (вписанные в техпаспорт, или по временномурегистрационному талону, или по доверенности)». Либо написать, что «в момент нарушения я находился не за рулем, передалуправление знакомому по имени Игорь, фамилию которого не знаю,водительское удостоверение у него видел, полис страхования гражданскойответственности, при наличии которого он имеет право управления всемитранспортными средствами, — тоже, а передать ему управление в своемприсутствии я имел право на основании п.2.2. ПДД. Причины: находился внетрезвом состоянии, плохо себя чувствовал — попросил отогнать машину».В этом случае исполнение постановления приостанавливается, до опроса всех потенциальных нарушителей сотрудниками ГАИ.Интересно то, что если автомобиль принадлежит юридическому лицу,привлечь водителя к ответственности при помощи камеры вообще нельзя,ведь в КоАП речь идет только о физических лицах. Доверенность и временный талон. В последнее время работники ГАИстали выносить постановления за управление автомобилем по доверенности,требуя вместо этого временный талон. Стоимость его оформления — около700 грн., ответственность за управление без него — штраф от 425 до 850грн. Юристы считают такое требование незаконным, поскольку требования закона(а не подзаконного акта) регистрировать доверенности на управление илираспоряжение транспортным средством не существует. Ст. 8 КонституцииУкраины устанавливает преимущественное действие закона припротиворечиях, а ст. 19 Конституции — возможность обязывания гражданинак совершению каких-либо действий только на основании закона, а неподзаконного акта. Такое постановление также можно обжаловать в суде. Эвакуация технического средства. В новом законодательстве естьнорма, четко регламентирующая работу эвакуаторов. В ст. 265—2 КоАПУкраины, во-первых, четко указано, что деятельность эвакуаторовбесплатная (с водителей запрещено брать и требовать деньги за возвратэвакуированного автомобиля), во-вторых, указано, что порядок эвакуациии хранения эвакуированных автомобилей определяется Кабмином. Но впринятом 17 декабря постановении Кабмина сказано, что «возвраттранспортного средства осуществляется по письменному обращению еговладельца, водителя, при условии оплаты им расходов, связанных странспортировкой и хранением». «При противоречии закона и подзаконного акта высшую юридическую силуимеет закон», — говорит Вадим Володарский. Именно на основаниисоответствующей статьи КоАП водитель имеет право обжаловать законность взимания платы за возврат автомобиля после эвакуации транспортного средства. Адвокат Алексей Святогор считает, что в таком случае, с юридической точки зрения, водитель имеет право реализовать свое право на самозащиту— оно предусмотрено ст. 36 Уголовного кодекса Украины. Согласно закону,водитель должен действовать адекватно обстановке и имеет право защищатьсвое имущество от противоправных посягательств, то есть препятствоватьэвакуации. Кроме того, можно вызвать милицию и написать письменноезаявление участковому.  Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои затраты на авто, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии HomeMoney Источник: http://segodnya.com.ua 

Как сэкономить на страховании автомобиля? Подсчитываем расходы на авто

27.01.2009
Все зависит от того, что хочет сам автовладелец. Можно минимизировать свои затраты на этапе заключения сделки. Например, выбрать более высокую франшизу и застраховать авто с учетом амортизационного износа деталей, - говорит начальник управления автострахования компании "Украинская страховая группа" Вадим Алексеенко. В противном случае, если клиент желает получить как можно более полный пакет услуг и при наступлении страхового события вообще не тратиться, придется раскошелиться на полис подороже. Скупой покрывает и страховку, и убытки В любом случае покупать полис КАСКО по цене ниже 5% от страховой суммы эксперты не советуют. "На рынке есть предложения и по 3,5-4,5%. Но при такой цене франшиза (часть убытков, которую при аварии водитель должен покрыть самостоятельно), как правило, составляет до 3% от страховой суммы", - объясняет начальник управления маркетинга и рекламы компании "Дженерали Гарант" Алексей Нечипоренко. Например, если застраховать одну из наиболее популярных моделей авто в Украине Daewoo Lanos стоимостью 55 тысяч гривен по тарифу 4,5% (при франшизе 3%), за полис придется заплатить 2,5 тысячи гривен. При этом владелец авто должен понимать: при аварии ущерб в размере до 1,5 тысячи гривен ему не покроют. Кстати, осень и весна считаются пиковыми по мелким авариям (царапины, повреждения бампера). Восстановительная стоимость таких мелочей, как правило, колеблется в пределах 1,5-2 тысяч гривен, которые страховка в большинстве случаев не покрывает. "Получается, что застраховаться задешево - все равно, что выбросить деньги на ветер", - говорит Алексей Нечипоренко. По его словам, такую страховку в основном предпочитают заемщики коммерческих банков, которые полис КАСКО воспринимают как дополнительную комиссию за выданный кредит. "Те же, кто сознательно выбирает КАСКО, обращают внимание на франшизу и исключения по выплате (например, ночью автомобиль может считаться вообще незастрахованным)", - добавляет эксперт. Страховая середина Средняя цена полиса КАСКО колеблется в пределах 5,5-6,5% от страховой суммы. При этом франшиза существенно уменьшается - до 0,2-0,5%. Если, скажем, застраховать тот же Daewoo Lanos по тарифу 6,5%, то за годовой полис клиенту придется выложить около 3,5 тысячи гривен, зато возмещение убытков из собственного кармана в случае аварии не превысит 200 гривен. "Этот тариф для владельцев недорогих и средних авто. Франшиза позволяет получить основную часть компенсации при мелких авариях", - продолжает Алексей Нечипоренко. По его словам, страховку с франшизой больше 100-150 долларов клиентам, не обремененным лишними деньгами, вообще не стоит рассматривать. Любой каприз за ваши деньги Стоимость дорогого КАСКО колеблется в пределах 7-9% и более. Как правило, такие полисы выбирают владельцы дорогостоящих автомобилей. Ведь даже высокая цена страховки все равно ниже тех потерь, которые может понести владелец дорогой иномарки в результате аварии или угона. Кроме цены, такие полисы отличаются от дешевых еще и набором предоставляемых услуг. К примеру, франшиза в них вообще не предусмотрена, а к прихотям клиентов страховые компании относятся очень лояльно. Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные затраты, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: http://www.delo.ua

Считаем затраты на автомобиль: как сэкономить на авто в период кризиса

27.01.2009
В условиях недостатка денег абсолютно все люди вынуждены экономить. Автомобилисты — не исключение. Однако автомобиль, во-первых, вещь дорогостоящая, во-вторых — источник повышенной опасности. Поэтому любая экономия должна быть оправданной. И обязательно отобразиться в Ваших расчетах личного бюджета. Топливо Затраты на топливо — главная часть расходов автовладельца (если не учитывать выплаты по кредиту). В ближайшее время, по прогнозам консалтинговой компании UPECO, нефтепродукты будут существенно дорожать по причине дальнейшего роста курса доллара и введения правительством акцизов на нефтепродукты. Автомобилистам остается либо меньше ездить, либо учиться экономить топливо. Меняем стиль вождения. Резкие разгоны и торможения перед светофорами, превышение скорости, постоянные перестроения из стороны в сторону способствуют перерасходу топлива от 10 до 15%. Содержим авто в идеальном техсостоянии. Причиной перерасхода может являться каждая, на первый взгляд, мелочь: неправильное давление в шинах, неотрегулированная система воспламенения топлива, неисправная ходовая часть, езда с несоответствующими технологическими жидкостями (масло, антифриз) — все эти факторы в комплексе дают от 10 до 15% перерасхода. Если за месяц автомобиль проезжает около 2 тыс. км при стандартном «зимнем» расходе автомобиля в 9 л/100 км, то за месяц автомобиль выезжает почти 160 литров, из которых спокойно можно сэкономить 16—20, что в деньгах составляет около 100 грн. (по цене 5,3/л бензина). Вроде и немного, но за год это почти 1200 грн. — стоимость проведения ТО! Но и это еще не все. Дело в том, что при аккуратной и внимательной езде намного меньше «убивается» подвеска автомобиля и меньше изнашиваются детали тормозной системы — у аккуратных водителей время крупных финансовых вложений в автомобиль начинается на 30—40% позже, чем у лихачей. Переходим на газ. Этот вариант экономии на топливе подходит для тех, кто вынужден ездить особенно много. Стоимость работ для недорогого автомобиля вроде ДЭУ Ланос составляет 3,5 тыс. грн. плюс 700 грн. на регистрацию в ГАИ. Но при цене газа 2,1 грн. и расходе, превышающем бензин всего на 1—2 л/100 км, даже при пробеге в 2 тыс. км в месяц, газобаллонная установка себя оправдывает уже за полгода. Кстати, при покупке газа стоит не полениться и поехать на АГЗС, расположенную где-то на задворках города, — газ там продается на 10—20% дешевле, чем на оживленной дороге. Экономим в месяц: 200—500 грн. Итого экономим в год: 2—5 тыс. грн. Мойка и химчистка Моем ночью или сами. Процедура мойки автомобиля на специализированных мойках — удовольствие недешевое — 40—50 грн. Но не мыть автомобиль совсем — нельзя, поскольку грязь негативно влияет на покрытие кузова. Для экономных есть два варианта. Во-первых, заехать на пункт самообслуживания, где за 5 минут работы с аппаратом высокого давления можно полностью отмыть автомобиль всего за 25 грн. Второй вариант — поиск мойки, которая проводит акции в ночное время суток, тогда это стоит 25—30 грн. Химчистка — своими силами. Если внутри автомобиль сильно загрязнен, на мойке можно произвести процедуру химчистки, восстанавливающую состояние салона. Стоит она около 400 грн. и проводится раз в год. Можно сэкономить, почистив салон самостоятельно. Для этого необходимо 2-3 часа свободного времени, мощный пылесос и два баллончика с очищающей пеной (60 грн. за баллон). Экономим в месяц: 60—100 грн. Итого экономим в год: 700—1300 грн. Страховка Скидки за комплекс. Страховать автомобиль в условиях сложного дорожного движения, необходимо. Лучше всего поискать страховую, предлагающую сниженную цену при одновременной покупке полиса КАСКО и «автогражданки». Экономия обычно составляет около 7—10% от цены полиса КАСКО. Так, если два полиса стоят 5 тыс. грн, то можно договориться о скидке в 400—500 грн. Кроме того, в данный момент многие страховщики дают значительные скидки при добровольном страховании (не по требованию банка) — 10—15% от суммы страхового платежа. Выплаты без ГАИ. Есть смысл переплатить и за страхование без франшизы и обязательного предоставления в случае ДТП справки ГАИ. Такая услуга стоит на 3—5% дороже, но ведь и вина в ДТП может быть вашей. При наличии такого полиса, ГАИ можно и не вызывать, сэкономив на штрафе 680—850 грн. и сохранив права, которые могут забрать на срок от 6 до 12 месяцев. Итого экономим: 500—1000 грн. и, как минимум, два десятка тысяч нервных клеток Техобслуживание и ремонт Мы не агитируем отказываться от гарантии и проводить обслуживание автомобиля своими силами, но если денег не хватает, другого выхода не остается. Меняем СТО на ПЗМ. Обычно первые ТО на фирменных станциях заключаются в подтяжке гаек и замене моторного масла. Произвести эти процедуру несложно и недорого на пункте замены масла (ПЗМ), где за такую услугу возьмут от 100 до 200 грн., вместо 400—1000 грн. на фирменной СТО (без учета стоимости материалов). Простые процедуры — своими силами. Даже обслуживаясь на неофициальном сервисе, на некоторых услугах можно сэкономить. Например, за замену тосола просят 100—150 грн. Но снять патрубок системы охлаждения и слить жидкость можно и самому. То же самое касается и замены свечей зажигания — за эту услугу просят на некоторых СТО порядка 100 грн., но свечной ключ стоит около 30 грн., выкрутить старые свечи и вкрутить новые несложно. Дорогие жидкости — самые выгодные. Экономия на технологических жидкостях в большинстве случаев себя не оправдывает: срок службы дешевой продукции ниже, чем дорогой. Так, полусинтетическое и синтетическое масла стоят на 30-50% дороже минеральных, но и служат они по 13—20 тыс., вместо 7—10 тыс. км, как в случае с минералкой. А качественный антифриз «живет» в два раза дольше дешевого при разнице в цене около 40%. Покупаем свечи у производителя. Дешевые свечи покупать нет смысла, а «оригинал» на фирменной станции стоит дорого. Есть смысл потратить время и поискать свечи на свой автомобиль непосредственно от производителя свечей. Дело в том, что ни один из автомобильных концернов самостоятельно запчасти не производит, а заказывает у поставщиков. Узнать название поставщика можно выкрутив одну свечу и посмотрев на маркировку. Эту информацию можно выяснить и позвонив на фирменную СТО — мастер подскажет. Например, на такие автомобили как Ford Focus и Volvo S40 комплект свечей стоит почти 600 грн., а производит их компания NGK, которая продает точно такой же комплект по цене 400 грн. Сэкономленные 200 грн. — это около 35 литров топлива. Шины: выбор в пользу бюджетных брендов. Шины премиум-производителей, стоимостью от 1 тыс. грн. за «колесо», несомненно, являются самыми лучшими с технической точки зрения. Но платить 4 тыс. грн. за замену колес в условиях кризиса многим не по карману. Целесообразно обратить внимание на более дешевые бренды, стоимостью по 2—2,5 тыс. грн. за полный комплект. Тем более что зачастую они являются разработками тех же самых «дорогих» производителей, но снятыми с производства несколько лет назад. Выбираем неоригинальные запчасти. Вместо дорогого «оригинала» есть смысл поискать запчасти от поставщиков (сегмент афтемаркет). Так, приводные ремни на конвейеры большинства автомобильных заводов мира поставляет всего пять производителей, подшипники — не более 10 поставщиков, тормоза делают всего полтора десятка мировых концернов. Разница в цене между «оригиналом» в упаковке производителя автомобиля и точно таким же изделием от поставщика запчасти, составляет от 30 до 70%. Но от звонка на фирменный сервис все равно не стоит отказываться — довольно часто там проводят различные акции и искомая запчасть в оригинальной упаковке стоит дешевле либо на одном уровне с деталью от поставщика. Напоминаем, что преимуществом оригинальных запчастей является дополнительный контроль качества от производителя автомобиля. Правда, преимущество это практически не влияет роли при выборе запчастей, не влияющих непосредственно на безопасность движения. Это касается оптики (зеркал, фар), электрики (аккумуляторов, проводов), деталей выхлопной системы (глушитель, резинки-держатели, хомуты), различных аксессуаров (колпаки, коврики) и прочих «мелочей». Идти за ними в фирменный магазин — удовольствие дорогое, тем более что на базаре все это можно найти по цене в 2—3 раза дешевле от альтернативных поставщиков. Например, разница между фирменным немецким аккумулятором и точно таким же по характеристикам украинского производства составляет почти тысяча гривен, а служат они одинаково – до 3—4 лет. Итого экономим в год: 2—4 тыс. грн. Что в итоге? Конечно суммировать абсолютно все факторы экономии средств нельзя, потому как в реальной жизни добиться снижения затрат на абсолютно всех пунктах практически невозможно. Мы лишь показали основные подходы к повышению эффективности эксплуатации автомобиля, используя которые можно за год не потратить как минимум 5 тыс. грн., что приблизительно равняется месячной зарплате простого украинского автомобилиста. Решение за вами. Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные выгоды, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Автор: Владислав Бовсуновский Источник: http://www.segodnya.ua/

Что выгодней: страховка жизни или депозит? Личный бюджет

27.01.2009
Страховщики не дождались очередей за полисами долгосрочного страхования жизни и предложили клиентам «короткие» страховки... Теперь можно не ждать прибыли 15—20 лет, зажав нервы в кулак, а забрать деньги с инвестиционным доходом (минимум 4% годовых) уже через 1—5 лет. Собравшись писать эту статью, автор случайно вспомнил разговор со знакомым. «Для меня банковский депозит всегда являлся эталоном приумножения средств, а альтернативные источники вообще не интересовали», — делился своим мнением бывший однокурсник Андрей. — «Фондовый рынок — это незнакомо и довольно рискованно, негосударственный пенсионный фонд — очень долго, а значит, опасно, страхование жизни — опять-таки долго и запутанно». Все верно, никто не спорит. Особенно не спорит сейчас, когда бушует финансовый кризис и фондовые индексы валятся, как кегли. Но держать все «яйца» в одной корзине всегда было опасно. Почему бы не задуматься об альтернативном «сундуке», в котором можно будет хранить свои сбережения? Действительно, альтернативой вполне может стать краткосрочный накопительный договор страхования жизни. Такой полис позволяет накопить деньги за 1—5 лет, получить инвестиционный доход в размере не менее 4% годовых, к тому же еще и обеспечить владельцу страховую защиту на случай смерти или инвалидности. Короткая и дорогая Минимальный платеж по такой «короткой» страховке составляет от 1000 грн. в год. При этом размер страховой суммы клиент выбирает сам. Это может быть 10 тыс. грн. и даже 1 млн. грн. Правда, чтобы накопить миллион на протяжении пяти лет придется платить 17 тыс. грн. ежемесячно. Конечно, влияет на платежи по страховке и срок накопления. Чем он короче, тем больше придется отдавать страховщику. К примеру, для страхового покрытия в 100 тыс. грн. сроком на три года придется платить около 33 тыс. грн. ежегодно, а для 500 тыс. грн. сумма платежа составит уже почти 167 тыс. грн. в год. Для сравнения: если накапливать 100 тыс. грн. в течение 20 лет, платить придется примерно 4 тыс. грн. в год, а 500 тыс. грн. — 20,5 тыс. грн. в год (расчеты для молодых людей в возрасте 30 лет). «Для физического лица, конечно, есть возможность заключить накопительный договор на несколько лет. Но вопрос в том, насколько безболезненно для своего кошелька можно сформировать накопления за столь короткий срок?» — предлагает прикинуть директор по страхованию СК «Allianz Жизнь Украина» Андрей Гаврильченко. Периодичность уплаты взносов обычно остается на усмотрение страхователя. Но и здесь есть свой «черт в табакерке»: страховщики часто пытаются вынудить клиента заплатить деньги раз в год. В противном случае при ежемесячной уплате платежей общий размер годового взноса по страховке они поднимают на 6%, при ежеквартальной — на 4%, а если платить раз в полгода — то на 3%. Кстати, ежегодная индексация (увеличение страховой суммы с учетом официального индекса инфляции), которую часто рекламируют страховщики, на деле представляет собой ежегодное увеличение страхового взноса за счет клиента. Инфляция 20% за год? Вносите на следующий год на 20% больше. Вот и вся индексация. В целом же, страховка жизни является инструментом достаточно гибким. Даже после заключения договора можно в любую сторону менять и страховую сумму, и валюту страхования, и размер ежемесячных платежей. Правда, при существенном увеличении страховой суммы страховщик, скорее всего, проведет переоценку степени риска и даже может потребовать от клиента пройти медосмотр. Доходно ли? Принцип действия полиса прост: компания осуществит выплату страховой суммы по окончании срока действия договора (при дожитии) либо в случае смерти, инвалидности застрахованного. Как и для долгосрочных страховок, в соответствии с законодательством, страховщик должен обеспечить доход 4% годовых в гривнах. А вот все, что выше этого, зависит от эффективности инвестиционной стратегии компании. В среднем за прошлый год страховщики обеспечили клиентам доходность на уровне 8—20% годовых, в 2006-м — 10—16%, в 2005-м — 11—14%. В этом году ожидается, что доходность будет немногим ниже, чем в прошлом и составит в среднем где-то 17—18% годовых (во всяком случае, такие радужные прогнозы нам озвучили страховщики). У «Денег» есть по данному поводу сомнения — фондовый рынок падал, поэтому на такой уровень доходности могут рассчитывать компании, державшие деньги преимущественно на гривневых банковских депозитах. Между тем, согласно законодательству, портфели «лайфовых» страховщиков могут состоять из депозитов максимум на 50%, из облигаций — до 40%, из гособлигаций — до 10%. А вот в акции страховщики имеют право размещать до 30% своих резервов, но виду рискованности этого инструмента большинство компаний вкладывают в акции лишь 3—4% инвестируемых средств, а некоторые вообще отказываются от этого инструмента. «Волнения на фондовом рынке существенно не повлияли на структуру инвестиционного портфеля страховщиков. Если и были потери, то они, скорее всего, связаны с неоднократными изменениями требований регулятора по размещению резервов страховых компаний», — говорит начальник департамента прямых продаж СК Renaissance Life Валерия Бобкова. Естественно, далеко не все страховщики зарабатывают под 20% годовых. Даже среди лидеров рынка есть компании, которые выше 6—8% в год не поднимаются — и при этом здорово злят своих клиентов сказками о невероятной надежности своих инвестиционных стратегий. В этом случае даже предоставляемая полисом страховая защита на случай смерти застрахованного не оправдывает разницы в доходности с банковским депозитом (этой осенью — от 16% до 20% в гривнах). На чем теряем? К тому же даже из краткосрочного договора запросто выйти не удастся: почти всегда выкупная сумма (сумма при досрочном расторжении страховки) формируется после 1—3 лет его действия, и разрыв полиса до наступления «часа икс» грозит ПОЛНОЙ потерей платежей. Но и наличие выкупной суммы совершенно не означает возврата всех внесенных взносов. Так страховщики обеспечивают себе свободу рук при формировании инвестиционной стратегии. Со временем выкупная сумма растет (от 25% объема взносов до 99%), но, даже заключив договор на пять лет, через три года можно рассчитывать не более чем на 50% внесенных платежей. Конечно, имеет значение и то, что при разрыве договора страхователь возмещает еще и затраты на ведение дела (около 3—15%), рассчетно-кассовое обслуживание (зависит от тарифов банка, через которые клиент осуществлял трансакции по внесению платежей, снятию выкупной суммы). Со страхователя взимается также налог в 15% на полученную им сумму — при досрочном расторжении полиса. Отдают же выкупные суммы страховщики легко. «Никаких особых условий нет. Клиент выражает желание расторгнуть договор, подает письменное заявление. Договор расторгается, клиент получает об этом письменное подтверждение и выкупную сумму», — говорит заместитель председателя правления СК «Страховые традиции — Жизнь» Людмила Гевлич. Не стоит страховщику забывать о таком важном вопросе, как налоговый кредит. Увы, но, приобретая полис менее чем на 10 лет, нет возможности получить эту льготу. Из возможных неприятностей стоит упомянуть дополнительные расходы в том случае, если задержать оплату страховки. В этом случае страховщики дают клиентам льготный период (30—45 дней), но если и после него страхователь продолжает страдать «забывчивостью», компания самовольно редуцирует (уменьшает) страховую сумму по договору. Некоторые компании дополнительно начисляют еще и пеню из расчета около 1% суммы взноса за каждый месяц просрочки, и впоследствии клиент обязан уплатить накопившийся долг и штрафные санкции. Если же задержка платежей страхователем происходит до формирования выкупной суммы (в первые несколько лет), страховое покрытие вообще обнуляется. Поэтому в случае финансовых затруднений лучше всего написать заявление и «заморозить» страховые платежи на необходимый срок, после чего возобновить уплату взносов, скорректированных с учетом накопившегося долга. Конечно, каждый решает сам, каким образом накапливать деньги: нести их на депозит, в «лайфовую» страховую компанию или еще куда. Но не будем забывать, что вкладчик банка может забрать деньги в любое время без потерь капитала (теряется только часть процентов), имеет гарантии по возврату вклада на 50 тыс. грн. в случае банкротства банка, и его доход не подлежит налогообложению. Причем пополнять депозит можно по своему усмотрению, а вот платежи по полису придется вносить обязательно. Аргументов в пользу банка, как видим, много. Один только «против» — депозит не обеспечит клиентам страховую защиту. В общем, короткие полисы больше подойдут тем, кто всерьез нуждается в такой защите и к тому же не собирается расторгать договор досрочно. А еще для тех, кто накапливает деньги в разных инструментах — финансовые консультанты рекомендуют направлять на страхование жизни до 20% сбережений. Как получить выплату по накопительному договору страхования жизни? Необходимо предоставить страховщику: -заявление на выплату; -договор страхования; -документ-удостоверение личности, получателя выплаты; -номер счета и банковские реквизиты для получения выплаты; -идентификационный номер получателя. Стоит ли покупать страховку жизни сроком на 2–5 лет? ЗА: 1. Кроме накопления, есть еще и страховая защита на случай смерти страхователя 2. Есть право свободно варьировать размеры страховой суммы и платежей 3. Существует возможность выбора валюты страховки ПРОТИВ: 1. Дороговизна страховки при значительном объеме покрытия 2. Утрата налоговых льгот 3. Невыгодные условия расторжения договора Что доходнее — банковский депозит на три года или накопительная страховка жизни? Исходные условия: в течение трех лет вносим по 5000 грн. в год. * Страховой полис Инвестдоход страховщика (за основу взята средняя доходность трех прошлых лет — 13% годовых) — 4250 грн. Из них: налог на доходы — 15%*, то есть 637 грн. Плата страховщику за управление делом — 15%, или 637 грн. Итого: 2975 гривен Инвестор застрахован** * Банковский депозит Проценты банка с учетом ставки в 15% годовых и капитализации процентов — 4950 грн. Итого: 4950 гривен Инвестор не застрахован** Дополнительных расходов нет. * — По «коротким» договорам нет льготного налогообложения. ** — Страховая защита покрывает риски наступления смерти и инвалидности Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные выгоды, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: http://www.dengi.ua

Покупаем квартиру экономно: как сбить цену?

13.01.2009
Вы собрались покупать квартиру во время кризиса и хотите сэкономить? [Ещё]

Инвестиции во время кризиса: планируем покупку автомобиля

05.01.2009
Куда вложить деньги, когда не знаешь, что произойдет завтра с валютой и с гривной? [Ещё]

Как разумно сократить расходы на красоту и здоровье?

05.01.2009
Красота и здоровье, всем известно, - самое главное и на нем стоит экономить в самую последнюю очередь. [Ещё]

Еда и Кризис: советы по питанию в киевских ресторанах в период кризиса

29.12.2008
советы по питанию в киевских ресторанах в период кризиса [Ещё]

Как лучше экономить?

09.11.2008
"Богат не тот, кто много получает, а кто мало тратит", - гласит современная пословица. [Ещё]