Homemoney.ua — узнайте куда уходят Ваши деньги Регистрация

Статьи

FeedПодписаться

Планируем затраты на день влюбленных: подарок девушке - 20 идей для любого кошелька!

10.02.2009
Любовь-любовью, а подарок - дело не только приятное, но и, к сожалению, затратное. Если у Вас есть любимая - Вам придется приобрести ей что-то к 14 февраля. Посчитайте в своем личном бюджете, какую сумму Вы сможете потратить на это, а мы подскажем, что можно купить на эту сумму - приятного и даже полезного! Итак, 20 идей для подарков для разной суммы вопроса.   ДО 200 грн. Подушка-сердце с Вашими именами и сердечками, Luxpodarok, 185 гривен.Живые бабочки, Nahodka, 177 гривен Набор для суши, За подарками. 200 грн. Расписные мыши, Планета "Подарок", 145 грн. Вешалка для бижутерии, Vitlen, 110 грн. Подарочный сертификат Номиналы сертификатов-от 200грн до 10 000грн., салон красоты "Барбарис"На сертификаты от 1500грн -скидки от 5 до 10%До 600 грн. Подарочный сертификат на курсы вождения, школа Штурман. От 350 грн.  Сердце из 25 роз, 600 грн. и букет из 29 красных тюльпанов, 410 грн. НимфеяРоза с именем любимой или рисунком, Троянди назавжди, 225 грн. Духи Moschino Glamour,  интернет-магазин  Аромарт, 362 грн (50 ml) Духи Calvin Klein Secret Obsession, интернет-магазин Parfumini, 264, 60 грн.Маникюрный набор Equipe, Kusa, 383 грн. Корзина с фруктами, Present, 544 грн. Сумки Gioielli, ALDOПояса, ALDO   Белый комплект Onlady,  387 грн Короткая сорочка-маечка и трусики, Onlady, 448 грн.  Букет из конфет "Валентинка", 360 грн. и букет из конфет "С любовью", 530 грн., интернет-магазин За подарками           ДОРОЖЕ 600 грн. подвеска "Temptation", золото, бриллианты черные, гранат, от 80 тыс. грн., подвеска "Nostalgia", золото, бриллианты, рубины,топаз, гранат, оникс, опалподвеска "Faithfulness" (Верность), золото, бриллианты, изумруды, кораллы, жемчуг, все Золото 77Ожерелье, кольцо и серьги, АксиомаКлубная карта самого популярного танцевального проекта Drive Dance VesnaФлеш-накопитель  – инкрустированный кристаллами SWAROVSKI, Товары на дом, 1732.00 грн  Столик в постель, Комод, 649 грн.Что бы вы ни придумали в подарок для любимой половинки, не забудьте еще о традиционной «валентинке».   Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои затраты на любимую, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии HomeMoney.ua    Валерия Жукова IZUM.ua    

Вариант для источника единоразового дохода: обмен недвижимости с доплатой. Риски и подводные камни обмена

09.02.2009
Если Вы обладаете недвижимостью, и хотите заработать денег срочно - Вы можете... обменять жилье на что-либо с доплатой. Рассмотрите наш обзор о рисках обменов на рынке недвижимости и планируйте в семейном бюджете свою возможную прибыль от такой сделки. На рынок недвижимости активно возвращается обмен, подзабытый со времен СССР. Образно говоря, каменный топор — на глиняный горшок. Виноват, уж простите за банальность, кризис, лишивший абсолютное большинство людей возможности оплатить наличными сделку купли-продажи. А получение ипотечных кредитов — вообще «ненаучная фантастика». Но бартер не должен проходить по схеме «махнемся не глядя», как предлагал герой фильма «По семейным обстоятельствам». Иногда предполагаются и денежные доплаты. Корреспондент «Сегодня» примерил «шкуру менялы» и ринулся в рынок с 1-комнатной (каюсь — условной) квартирой площадью в 34 кв. м, якобы расположенной в «чешке» на Днепровской Набережной. Притом жадно оценил эту «хатку» в $60 тысяч. В стремлении узнать, какие риски подстерегают при обмене, мне помогли разобраться правоведы: Анна Панченко — юрист юридической фирмы «Шмаров и Партнеры», адвокат юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры» Максим Копейчиков и адвокат Киевской областной адвокатуры Михаил Крулько. Итак, посмотрим, что можно выгадать на «единичке» ценой $60 тысяч, а что — прогадать. НЕДОСТРОИ  Квартиру в недостроенном доме на Харьковском шоссе (площадь этой «единички» — 52 кв. м) хозяин с радостью готов поменять не только на нашу «чешку», но на любую другую квартиру, на земельный участок под Киевом и даже на автомобиль. Его брокер Игорь К. говорит, что предложение безуспешно «висит» на рынке уже 2 месяца. Приезжают клиенты, видят незаконченный дом, где есть подъемный кран, охрана стройплощадки, а строителей — увы — и уезжают, меняться не хотят. А ведь дом строится в очень удобном месте, есть великолепная транспортная развязка, до Ленинградской площади — буквально два шага. РИСК. Он колоссальный, но зато лежит на поверхности, поэтому его легко избежать Сегодня любой незавершенный дом может стать таковым на долгие годы, если не вовсе остаться вечным недостроем. А возведение этой многоэтажки, как мы наблюдали, еще до кризиса стало пробуксовывать, а сейчас дела с ней вовсе печальны. Выходит, взамен нашей реальной «единички» (ну, пожалуйста, не смейтесь, аналогичные квартиры действительно существуют в природе) мы получим только переуступку прав собственности на виртуальное жилье. Опасность слишком велика, пойдем с нашей «чешкой» дальше. Хрущевки  За 2-комнатную квартиру на бульваре Перова (площадь — всего-то 45 «квадратов») с нас захотели взять доплату $17 тысяч. Торгуемся, напираем на более удобную транспортную развязку, на природные красоты, черт подери. В смысле, у вас самое лучшее — только авторынок рядом, а все прочее... Шум, вонь от выхлопных газов, тесные дворы. А у нас — Днепр под боком, да и озеро Тельбин недалеко. Аргументы сработали, уменьшил Алексей П. разницу до $15 тысяч. Но тут выяснилось преинтереснейшее обстоятельство. Оказалось, он не является владельцем квартиры, а обменивает обиталище своей бабушки Екатерины Ефимовны по доверенности, будучи ее единственным (якобы) наследником. А где же она сама, почему лично не занимается столь важным делом? «Болеет», — ответил наш визави. А вдруг не болеет, а все у нее уже «отболело»? РИСК. Пожалуй, самый большой. Не исключено, что любимая бабушка нашего Алеши почила в бозе. Имея на руках доверенность, поверенный на вроде бы вполне законных основаниях до окончания 6-месячного срока на вступление наследников в права получает в БТИ справку-характеристику для отчуждения этой квартиры и может заключить с нами сделку обмена. Хотя, в соответствии со ст. 248 Гражданского кодекса, после смерти доверителя он не имел права распоряжаться имуществом бабушки, внук может просто заявить, что о смерти любимой бабушки не знал. А если бы он успел с нами поменяться, да еще и доплату получить, а потом срочно продать нашу квартиру — пиши пропало. Если появятся прочие наследники незабвенной старушки, они отсудят уже ставшую нашей «двушку» и... Вот она — улица широкая, вот она, бездомность. Шансы вернуть свою «единичку» и доплату за эту «двушку» приближаются к нулю. Ладно, будем с нашей «единичкой» искать «кращої долі». Квартиры с прописанными в ней детьми  Вот он, великолепный вариант: 3-комнатная квартира с полной отделкой, площадью 100 кв. м, в новом доме на проспекте Правды. Правда, обмен на нашу «единичку» — с доплатой $100 тысяч, но нам ли быть в печали — найдем разницу где-нибудь... Владелица апартаментов Ольга поведала, что выставляла квартиру на продажу за $170 тыс., а когда покупателей не обнаружилось — за $160 тыс., отсюда и «нарисовалась» разница доплаты за нашу «чешку». Хозяйка рассказала, что идет на обмен по семейным обстоятельствам — не уверена в завтрашнем дне, нужны деньги. Она имеет двух дочерей, которые живут вместе с ней в другой квартире, где и зарегистрированы. Вроде, все чисто, но... РИСК. В этом случае, вероятно, он невелик. Но в принципе наличие детей в вымениваемой нами квартире может создать серьезную проблему. Почему? Их права на жилплощадь защищены Семейным кодексом: несовершеннолетние не должны в результате сделки продажи или мены получить меньше жилых «метров», чем имели прежде. Согласно ст. 177 Семейного кодекса, для любых сделок с жильем, в котором зарегистрированы (прописаны) несовершеннолетние, необходимо разрешение органа опеки и попечительства. Но сделка обмена будет признана недействительной, если после ее совершения будет выявлен факт подделки или незаконной выдачи документов, которые нарушают права несовершеннолетних жильцов. Ничего себе, цена вопроса в нашем случае — $100 тысяч! Как-то не очень верится, что все, кто выдает столь ценные «детские» разрешения, неподкупны, аки ангелы. А если потом признают обмен незаконным из-за нарушения прав детишек — что дальше? По суду «трешку» у нас отберут, нашу несчастную «единичку» вернут. А вот выданную владелице апартаментов доплату $100 тыс. ее обяжут возвращать поэтапно (если у нее нет иного ликвидного имущества — а где же ему взяться, если афера хорошо продумана). Процесс растянется на десятки лет, т.е. никогда не завершится. Ой, страшновато иметь дело с детьми. Пойдем-ка мы с нашей «чешкой» дальше. Земельные участки  Вот, кажется, мы и нашли свое счастье. Совсем без доплаты нашу воображаемую квартирку согласились обменять на 12 соток земли под Броварами. Причем, как уверил хозяин Виктор Павлович, к соседним участкам уже подведено электричество, газ тоже можно подвести — «труба», дескать, недалеко, только надо с соседями договориться, скооперироваться, чтобы дотянуть ее до этой «земли обетованной». Лес недалеко, да и до трассы на Киев — всего 3 км по хорошей грунтовке. Заманчиво удалиться от шума городского в эдакую буколику! Кстати, как мы заметили, сегодня очень многие желают «махнуть» свои наделы под Киевом на жилье в столице. РИСК. Он вроде бы и небольшой, но принципиальный. Если на земельный участок выдан государственный акт старого образца, то возможно наличие дубликата — читай, на эту землю могут быть два владельца. Впрочем, подстраховаться от обмена нашей «воздушной чешки» на «черную», нелегальную землю, не так уж сложно. Надо требовать при совершении сделки, чтобы участок имел индивидуальный кадастровый номер, введенный в общегосударственный реестр. Если таковой есть, нас уже с этой земли бульдозером не сгонишь. Для того, чтобы применить полученные знания и посчитать бюджет своей семьи, - зарегистрируйтесь на http://homemoney.com.ua и заведите свой бюджет! Вы также сможете открыть доступ к онлайн-расчетов для членов своей семьи. Источник: «Сегодня»

Украинские банки: «черный» список. Планируем возможные потери...

09.02.2009
Национальный банк Украины занял первое место в «чёрном списке» банков, составленном на основе исследования путём анкетирования и интервьюирования предпринимателей. Об этом заявил на пресс-конференции на тему: «Банковская революция предпринимателей» лидер Партии малого и среднего бизнеса Ярослав Мисяць. Основными причинами «лидерства» НБУ стали: запрет банкам досрочно выдавать депозиты населению, повышение учетной ставки за кредитами для банков с 10% до 12%, непрозрачное использование кредита МВФ, допущение колебания курса гривни, выдача средств на рефинансирование «избранных» банков, а также то, что НБУ обязал банки осуществлять переоценку залогового имущества. Второе место в обнародованном списке занял «Укрсиббанк», дальше следуют «Укрсоцбанк», «Дельта Банк», «Надра Банк», «Альфа-Банк», «ОТРбанк», «Кредобанк» и «Правэкс-Банк». Причины такого отношения предпринимателей к банкам следующие: прекращение выдачи вкладов по депозитам, у которых закончился срок действия, повышение ставки по гривневым и долларовым кредитам в одностороннем порядке, «выбивание» с клиентов долгов с помощью коллекторских служб, непонятные причины начислений процентов, «телефонный терроризм», необоснованная трата средств на рекламную кампанию, несмотря на сложное материальное положение. Если Ваши сбережения хранятся в одном из вышеуказанных банков, советуем Вам спланировать свои возможные потери в своем личном бюджете. Источник: http://day.zp.ua

Рассчитываем затраты на авто: ОСАГО - маленькие хитрости, которые помогут Вам сэкономить

03.02.2009
Рассчитывая бюджет своего автомобиля, не забудьте об обязательном страховании гражданской ответственности - ОСАГО. Зная несколько особенностей, Вы сможете сэкономить при покупке этого страхового полиса.  Итак, что надо знать обычному неискушенному водителю об обязательном автостраховании? 1.Цена вопроса Постановлением за номером 1061–5 наша Верховная Рада установила, что отсутствие у водителя полиса обязательного автострахования влечет за собой наложение штрафа в размере 25–50 необлагаемых налогом минимумов, а не 0,5–1 необлагаемый налогом минимум, как было до ноября 2008 г. Таким образом, водитель будет оштрафован на сумму от 425 до 850 гривен. Почему статья подразумевает такую существенную «вилку» в штрафе? Не иначе фактическая сумма штрафа будет зависеть от тяжести нарушения — скажем, сразу ли сознался водитель, или делал вид, что ОСАГО у него все-таки есть. 2.Что обеспечивает ОСАГО? Cамое главное: ваш полис ОСАГО защищает не вас и вашу машину, а имущество, жизнь и здоровье тех людей, которые пострадают в аварии, если виновным в ней признают вас. Возмещается: - вред жизни и здоровью пострадавших при ДТП, виновником которого является застрахованный водитель в размере 51 000 гривен на одного пострадавшего. - ущерб имуществу потерпевших при ДТП в размере 25 500 гривен на одного потерпевшего, но не более пятикратного лимита ответственности по одному страховому случаю. Фраза «не более пятикратного лимита ответственности» означает следующее: если в аварии было пять потерпевших, все они получат соответствующее покрытие. Если же пострадавших будет больше пяти, пятикратное покрытие будет каким-то образом делиться на всех потерпевших (отдельно по жизни-здоровью, отдельно по имуществу). Обратите внимание, что по ущербу покрытие составляет максимум 25 500 гривен. Это не очень много, и в случае, если ущерб (оцененный, например, на официальной СТО, и подтвержденный экспертом) составит больше, разницу придется покрывать их своего кармана. Кстати, на этот случай можно купить дополнительную страховку добровольного страхования ответственности, но это не исключает необходимость покупки и обязательной «автоцивилки». 3.На кого распространяется действие полиса? Существует три типа полиса ОСАГО: Первый тип распространяется на всех водителей, управляющих одним транспортным средством, указанным в полисе. То есть, полис фиксирует автомобиль, и допускает управление им любым водителем с действующими правами. Кстати, напомню, что, по нынешним ПДД, управление по доверенности больше не является законным основанием, необходим временный талон. Второй тип полиса работает для одного водителя, указанного в полисе, независимо (почти) от транспортного средства, которым он будет управлять. Почти — потому, что тип транспортного средства зафиксирован в полисе. Стаж водителя будет учтен, и может существенно снизить стоимость. Третий тип полиса фиксирует и автомобиль, и водителей, которым, соответственно, можно будет им управлять. Водителей при этом может быть до пяти включительно. Плюс такого варианта в том, что будет учтен стаж водителей (чем больше стаж — тем дешевле страховка). Ложка дегтя: учтут минимальный стаж указанных водителей. В случае, если есть хоть один водитель с маленьким стажем, вероятнее всего, проще будет сделать полис первого типа, и не беспокоиться о разрешенных водителях. 4.Город Есть разница в цене автогражданки в зависимости от города регистрации авто. Существует пять ценовых зон. Самая дорогая — это Киев, Днепропетровск, Одесса и Харьков. Третья зона включает Донецк, Запорожье, Львов, Кривой Рог и Николаев, в четвертой зоне идут города с населением от 100 тыс. до 500 тыс. человек, и в пятую входят все остальные (то есть, города и населенные пункты, в которых проживает до 100 тыс. человек). Разница в цене между первой и пятой зоной — в добрых три раза. 5.Объем двигателя Чем больше объем двигателя вашего авто — тем дороже будет стоить полис. Разница между 1,5 литра и 3 литра будет примерно ldjqyfz. 6.Франшиза В отличие от каско, тут с франшизой довольно просто: они или нулевая или составляет 510 гривен. Причем, нулевая франшиза недоступна в первой зоне, то есть в городе Киеве. Для тех, кто не знает, что такое франшиза: это такая сумма, которую в страховом случае всегда будет выплачивать застрахованный, а все, что сверх — страховая компания. Наличие франшизы, разумеется, сказывается на цене — ненулевая франшиза делает полис дешевле (около на 20–30 грн.). 7.Срок действия Полисы ОСАГО заключаются максимум на год (обычно так и делают), но возможны и полисы на более короткие сроки, минимальный — 15 дней. Для более коротких сроков используются поправочные коэффициенты, то есть стоить они будут несколько дороже, чем годовой (в пересчете на соответствующий срок). В полисе всегда пишут дату окончания срока полиса на день раньше даты оформления, это потому, что последний день считается включительно. 8.Деньги в кассу или агенту? Формально, расчет со страховой компанией ведется в безналичном режиме, то есть, страховой агент должен выписать платежку, с которой клиент должен пойти в банк, оплатить, и потом еще раз встретится с агентом, и отдать ему квитанцию в обмен на полис. В жизни все происходит проще, агент предлагает взять необходимую сумму наличными, и самостоятельно оплатить ее в банке. Это вполне безопасно, нет причин не доверять агенту в этом вопросе — агенту эта квитанция нужна гораздо больше, чем вам, он обязан приложить ее к отчетности. 9.Что нужно для оформления? Список документов необходимых для оформления полиса ОСАГО: Паспорт страхователя Идентификационный код Права всех лиц, которые будут вписаны в полис (много для третьего типа) Техпаспорт транспортного средства, если это не второй тип полиса (где страхуется один водитель на любое количество авто) 10.Что нужно получить в результате? Результат покупки полиса ОСАГО - это сам полис, который выписывается на специальном двухслойном бланке — верхний желтый лист должен остаться у вас, нижний белый лист с копией отдается агенту для отчетности. Кроме того, у вас должен также остаться талон для закрепления на лобовом стекле. В нем обязательно должен быть написан номер полиса, и в самом полисе также часто пишут номер талона. Кроме того, хорошая страховая компания подарит вам стикер на стекло для талона или чехольчик-папочку для полиса, или что-нибудь еще в том же духе. 11.Сколько стоит? Есть масса факторов, влияющих на цену, но чтобы дать какие-то ориентиры, ОСАГО первого или третьего типа на легковой автомобиль в Киеве будет стоить примерно 350–450 гривен, если это мощная машина с двигателем объемом 2–3 литра — 700–800 гривен. Договор второго типа, естественно, не зависит от города (так как машина не фиксируется в договоре), и будет стоить примерно 700–900 гривен. Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои затраты на авто, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: http://maanimo.com

Советы автолюбителям: как не платить незаконные штрафы?

03.02.2009
Ни для кого ни секрет, что новые штрафы ударили по карманам украинских водителей. Если же Вы тоже водите машину, то Вам приходится постоянно держать в опасности личный бюджет. Что же делать, чтобы не платить незаконные штрафы? Даем несколько "техник" защиты от ГАИ.Смомента начала действия повышения санкций за нарушение ПДД прошел ужеровно месяц. За это время водители привыкали к новым штрафам — ихсобрали, по данным Госказначейства, уже более 30 млн. грн., а работникиГАИ кработе по-новому: за это время они выписали админпостановлений на 100млн. грн. Такой высокий разрыв между количеством постановлений иобъемом выплаченных штрафов свидетельствует о том, что в периодэкономического кризиса и массовой безработицы людям настолько высокиештрафы просто не по карману. Между тем отдельные гаишники злоупотребляют властью и вымагают взятки.За месяц действия нового законодательства, было выявлено 15 фактовзлоупотреблений, а 13 сотрудников были уволены за «здирництво». Правда,количество постановлений, вынесенных освобожденными от своих должностейвзяточников, не называется, но можно предположить, что таких былосотни. Предпосылки для злоупотребений со стороны рядовых инспекторов создаетнизкая зарплата — по их словам, это 1500-1600 грн., а озвученныеглавным гаишником Сергеем Коломийцем 3-4 тыс. грн. простые гаишникиназывают «мечтой». Второй фактор, который влияет на нарушения ПДД —дороги несответствующего уровня. В таких условиях рискует бытьоштрафованным даже самый дисциплинированный водитель. Однако решение инспектора — приговор еще не окончательный.По словам заместителя начальника ГАИ МВД Украины Сергея Левченка,«водитель имеет право оспорить постановление в течение 10 дней послевынесения». Мы попробовали выяснить, насколько реально это сделать напрактике, если вы не согласны с инспектором, и обратились за помощью ккиевским юристам: адвокату объединения «Кредо» Вадиму Володарскому,адвокату «Киевского правозащитного союза потребителей» АлексеюСвятогору и судье суда Подольского района города Киева СтаниславуНоздрякову. Штрафы ГАИ: как доказать правотуПравозащитники говорят о том, что обжаловать решение работника ГАИ,если вы с ним не согласны, нужно обязательно. Дело в том, что засовершение ряда нарушений повторно в течение года предусмотреныужесточенные взыскания — финансовое наказание по верхней черте штрафнойвилки, лишение права управления, общественные работы, административныйарест. «Повторным» может оказаться каждое следующее нарушение. Шаг 1. Откладывайте рассмотрение дела По словам адвоката Вадима Володарского, «в ст. 268 КоАП, котораяопределяет права лица, привлекаемого к админответственности, сказанопро право на юрпомощь, сбор и предоставление доказательств. А согласност. 33 КоАП, при выборе наказания по админнарушению должна учитыватьсяличность правонарушителя, его финансовое положение».При «рассмотрении» дела об админнарушении сотрудником ГАИ на месте,соблюсти все эти права нереально — не возить же с собой адвокатапостоянно. Это значит, что водитель может указать в протоколе, чтонуждается в помощи адвоката, хочет предоставить документы,характеризующие личность и материальное положение. Для этого и проситотложить дело. «Игнорирование сотрудником милиции этих прав будетгрубым нарушением, следовательно, обжалование постановления в судеповлечет его отмену», — комментирует господин Володарский. Судья Ноздряков подтвердил, что для вынесения решения по админделухарактеристика личности человека значение имеет. «В законе не зряпредусмотрена штрафная «вилка», значит, наказание за одно и тоженарушение в зависимости от ситуации может быть разным». Например, взависимости от уровня дохода водителя и степени проступка наказание занарушение скорости может быть 255, а может и 340 грн. За ДТП судьяможет назначить высокий денежный штраф "богатому" человеку, а временнобезработному, для которого заплатить штраф является проблемой, —общественные работы. Шаг 2. Указывайте замечания в протоколе В соответствующей графе протокола по админнарушению водитель имеетправо подать свои объяснения по сути нарушения. Здесь нужно написатьвсе аргументы с несогласием по поводу штрафа. Обязательно следуетуказать свидетелей, в том числе и пассажиров своего автомобиля, которыемогут подтвердить невиновность. В обязательном порядке проследите,чтобы в незаполненных графах протокола стояли прочерки (можно в видебуквы Z) — во избежание дописок. Обязательно напишите в пояснении, чтосвою вину не признаете и согласно ст. 268 КоАП Украины просите отложитьрассмотрение дела. Шаг 3. Проверьте протокол и постановление Сотрудник ГАИ обязан выдать на месте копию протокола, а если на местевыносится постановление об административном правонарушении — копиюпостановления. «Проследите, чтобы данные совпадали с оригиналомпротокола, включая данные самого сотрудника, составившего протоколи/или постановление. Соблюдение всех нюансов поможет успешно защищатьсяв суде, а также обжаловать постановление», — отмечает адвокатВолодарский. Шаг 4. Жалуйтесь в срочном порядке «Чтобы обжаловать несправедливый вердикт, лучше всего обратиться ссоответствующей жалобой к начальнику управления ГАИ, работник котороговынес постановление в течение 10 дней (иначе жалобы не рассматривают,либо требуют оправдательные причины)», — советуют в пресс-службе ГАИМВД Украины, мотивируя тем, что это — простой и быстрый путь. Однако,согласно законодательству, сделать это можно и через подачу жалобы врайонный суд по месту вынесения постановления. В жалобе следует указать все аргументы относительно «неправоты»гаишника, подкрепив их ссылками на ПДД или другими законодательнымиактами (лучше попросить подготовить документы профессионала-юриста,стандартная цена за эту услугу в Киеве — 50-80 грн./документ), такжеследует обязательно подтвердить свое мнение доказательствами —показаниями свидетелей, фото- и видеоматериалами и пр. (на крайнийслучай, подойдут даже записи с мобильного телефона). В прежнем законодательстве, если суд принимал решение, не устраивающееводителя, опротестовать его было большой проблемой. Дело в том, что вКоАП-е прошлой редакции была фраза о том, что по админделам решениярайонного суда являются окончательными. В нынешних изменениях ввелипроцедуру полноценной апелляции. Но водителям нужно учесть, чтоаппеляцию необходимо подать в течение 10 дней после вынесенияпостановления судом первой инстанции по делу. Штрафы ГАИ: как заплатить? Заплатить штраф после вступления в силу нового законодательства —настоящая проблема. В постановлении инспектора ГАИ не указаныреквизиты, по которым водитель должен платить. Для того чтобы ихузнать, водитель должен зайти на сайт Казначества, найти всоответствующем разделе реквизиты районного Казначейства, вписать их вквитанцию, после чего идти в кассу. Что будет, если сроки пропущены? Начальник Департамента ГАИ Сергей Коломиец говорит о том, что за неуплату штрафа водителей ждут санкции: увеличение штрафа в два разав случае неоплаты в течение 15 дней и отказ в выдаче талона техосмотрапри ТО. Однако юристы говорят о том, что на практике взыскать снарушителя штраф при неуплате очень сложно. «Возможность увеличения штрафных санкций в два раза не прописана взаконе «Об исполнительном производстве», который с 1999 года неизменяли. Если в постановлении четко написано «взыскать 255 грн.», то,по закону, должны требовать именно эту сумму. Законодательная норма, покоторой за неуплаченный штраф могут не выдать талон техосмотра такжеотсутствует, тем более, что водитель и владелец автомобиля частоявляются разными людьми», — отмечает Алексей Святогор.В Госказначайтве нам официально сообщили, что «порядок, которыйрегламентировал бы обмен информацией между Госказначейством иМинистерством внутренних дел, отсутствует». Другими словами, если водитель штраф не уплатил, у ГАИ на сегодняшний день нет никакой возможности это проверить. Тактика защиты водителяМы приведем тактику защиты относительно нескольких «популярных» нарушений, вызывающих конфликты с инспекторами ГАИ. Аварийная обстановка и ДТП. Все водители прекрасно помнят ознаменитом месячнике ГАИ, в ходе которого права забирались массово подформулировкой «создание аварийной обстановки». Согласно новомузаконодательству, факт создания аварийной обстановки инспектор ГАИдолжен подтвердить доказательствами: пояснениями свидетелей ипотерпевших, техническими средствами фиксации. Если эти условия невыполнены — наказания быть не может. Однако, введены очень жесткие санкции за любое ДТП. Так, при вызовеработника ГАИ даже для оформления мелкого ДТП (например, если нужнасправка для страховой компании), водитель рискует заработать крупныйштраф или, что еще хуже, остаться без прав, получить админарест илиобщественные работы. Защита для водителя, если ДТП произошло по еговине, должна строиться на ст. 10, 11, 17, 18 и 34 КоАП. Их сутьзаключается в том, что водителя подвергают наказанию по нижней отметкештрафной вилки КоАП — если ДТП произошло по неосторожности, либоводителя вообще могут освободить от наказания — если он действовал изсоображений крайней необходимости (ущерб в случае других действий былбы значительно большим). Естественно, для этого нужны доказательства исвидетели. Пешеход на "зебре". Случаев наказания за то, что водитель непропустил ступившего на зебру пешехода — масса. Но довольно частовыносятся они несправедливо, поскольку в ПДД сказано, что «приприближении к нерегулируемому пешеходному переходу водитель обязанснизить скорость, а в случае необходимости, полностью остановиться». В реальности же водителей штрафуют даже в том случае, когда пешеходтолько ступил на зебру на противоположной стороне дороги. По словамВадима Володарского, «нельзя говорить о нарушении, если пешеходу несоздавалось реальных помех. По сути, требования к оформлению этогонарушения в соответствии со ст. 256 КоАП должны включать фиксациюданных и объяснения «пострадавшего» пешехода». Если пострадавшего нет,постановление является незаконным. Штраф "заочно". Система функционирования камер слежения наперекрестках столицы в нынешнем виде, когда постановления о штрафе занарушения ПДД приходят именно собственнику ТС, вызывает очень большиесомнения. Дело в том, что согласно уже отмеченной выше ст. 33 КоАП,выбор наказания должен учитываться с учетом личности нарушителя. А еслиза рулем был не собственник, а другое лицо, управляющее автомобилем назаконных основаниях? Согласно ч.2 ст. 14-1 КоАП, при наличии обстоятельств,свидетельствующих о совершении правонарушения иным лицом, собственник в10-дневный срок с момента вынесения постановления имеет право сообщитьоб этом органу или должностному лицу, который это постановление вынес.При этом исполнение постановления приостанавливается, а ГАИ проводитмероприятия с целью установить действительного нарушителя. Причемсформулирована статья таким образом, что если этого нарушителясотрудники ГАИ не найдут — это уже не будет проблемой собственникатранспортного средства. И ранее вынесенные постановления противсобственника исполнятся не будут. Вадим Володарский для того, чтобы избежать несправедливого штрафа,советует следовать следующей тактике. «Если данным автомобилемуправляют несколько лиц — на основании доверенности или временногорегистрационного талона, в орган ГАИ, откуда пришло письмо о нарушенииПДД, надо послать ответное письмо (заказное с уведомлением) следующегосодержания: «Я автомобилем в момент нарушения не управлял, имеют правоуправления такие-то лица (вписанные в техпаспорт, или по временномурегистрационному талону, или по доверенности)». Либо написать, что «в момент нарушения я находился не за рулем, передалуправление знакомому по имени Игорь, фамилию которого не знаю,водительское удостоверение у него видел, полис страхования гражданскойответственности, при наличии которого он имеет право управления всемитранспортными средствами, — тоже, а передать ему управление в своемприсутствии я имел право на основании п.2.2. ПДД. Причины: находился внетрезвом состоянии, плохо себя чувствовал — попросил отогнать машину».В этом случае исполнение постановления приостанавливается, до опроса всех потенциальных нарушителей сотрудниками ГАИ.Интересно то, что если автомобиль принадлежит юридическому лицу,привлечь водителя к ответственности при помощи камеры вообще нельзя,ведь в КоАП речь идет только о физических лицах. Доверенность и временный талон. В последнее время работники ГАИстали выносить постановления за управление автомобилем по доверенности,требуя вместо этого временный талон. Стоимость его оформления — около700 грн., ответственность за управление без него — штраф от 425 до 850грн. Юристы считают такое требование незаконным, поскольку требования закона(а не подзаконного акта) регистрировать доверенности на управление илираспоряжение транспортным средством не существует. Ст. 8 КонституцииУкраины устанавливает преимущественное действие закона припротиворечиях, а ст. 19 Конституции — возможность обязывания гражданинак совершению каких-либо действий только на основании закона, а неподзаконного акта. Такое постановление также можно обжаловать в суде. Эвакуация технического средства. В новом законодательстве естьнорма, четко регламентирующая работу эвакуаторов. В ст. 265—2 КоАПУкраины, во-первых, четко указано, что деятельность эвакуаторовбесплатная (с водителей запрещено брать и требовать деньги за возвратэвакуированного автомобиля), во-вторых, указано, что порядок эвакуациии хранения эвакуированных автомобилей определяется Кабмином. Но впринятом 17 декабря постановении Кабмина сказано, что «возвраттранспортного средства осуществляется по письменному обращению еговладельца, водителя, при условии оплаты им расходов, связанных странспортировкой и хранением». «При противоречии закона и подзаконного акта высшую юридическую силуимеет закон», — говорит Вадим Володарский. Именно на основаниисоответствующей статьи КоАП водитель имеет право обжаловать законность взимания платы за возврат автомобиля после эвакуации транспортного средства. Адвокат Алексей Святогор считает, что в таком случае, с юридической точки зрения, водитель имеет право реализовать свое право на самозащиту— оно предусмотрено ст. 36 Уголовного кодекса Украины. Согласно закону,водитель должен действовать адекватно обстановке и имеет право защищатьсвое имущество от противоправных посягательств, то есть препятствоватьэвакуации. Кроме того, можно вызвать милицию и написать письменноезаявление участковому.  Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои затраты на авто, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии HomeMoney Источник: http://segodnya.com.ua 

Как сэкономить на страховании автомобиля? Подсчитываем расходы на авто

27.01.2009
Все зависит от того, что хочет сам автовладелец. Можно минимизировать свои затраты на этапе заключения сделки. Например, выбрать более высокую франшизу и застраховать авто с учетом амортизационного износа деталей, - говорит начальник управления автострахования компании "Украинская страховая группа" Вадим Алексеенко. В противном случае, если клиент желает получить как можно более полный пакет услуг и при наступлении страхового события вообще не тратиться, придется раскошелиться на полис подороже. Скупой покрывает и страховку, и убытки В любом случае покупать полис КАСКО по цене ниже 5% от страховой суммы эксперты не советуют. "На рынке есть предложения и по 3,5-4,5%. Но при такой цене франшиза (часть убытков, которую при аварии водитель должен покрыть самостоятельно), как правило, составляет до 3% от страховой суммы", - объясняет начальник управления маркетинга и рекламы компании "Дженерали Гарант" Алексей Нечипоренко. Например, если застраховать одну из наиболее популярных моделей авто в Украине Daewoo Lanos стоимостью 55 тысяч гривен по тарифу 4,5% (при франшизе 3%), за полис придется заплатить 2,5 тысячи гривен. При этом владелец авто должен понимать: при аварии ущерб в размере до 1,5 тысячи гривен ему не покроют. Кстати, осень и весна считаются пиковыми по мелким авариям (царапины, повреждения бампера). Восстановительная стоимость таких мелочей, как правило, колеблется в пределах 1,5-2 тысяч гривен, которые страховка в большинстве случаев не покрывает. "Получается, что застраховаться задешево - все равно, что выбросить деньги на ветер", - говорит Алексей Нечипоренко. По его словам, такую страховку в основном предпочитают заемщики коммерческих банков, которые полис КАСКО воспринимают как дополнительную комиссию за выданный кредит. "Те же, кто сознательно выбирает КАСКО, обращают внимание на франшизу и исключения по выплате (например, ночью автомобиль может считаться вообще незастрахованным)", - добавляет эксперт. Страховая середина Средняя цена полиса КАСКО колеблется в пределах 5,5-6,5% от страховой суммы. При этом франшиза существенно уменьшается - до 0,2-0,5%. Если, скажем, застраховать тот же Daewoo Lanos по тарифу 6,5%, то за годовой полис клиенту придется выложить около 3,5 тысячи гривен, зато возмещение убытков из собственного кармана в случае аварии не превысит 200 гривен. "Этот тариф для владельцев недорогих и средних авто. Франшиза позволяет получить основную часть компенсации при мелких авариях", - продолжает Алексей Нечипоренко. По его словам, страховку с франшизой больше 100-150 долларов клиентам, не обремененным лишними деньгами, вообще не стоит рассматривать. Любой каприз за ваши деньги Стоимость дорогого КАСКО колеблется в пределах 7-9% и более. Как правило, такие полисы выбирают владельцы дорогостоящих автомобилей. Ведь даже высокая цена страховки все равно ниже тех потерь, которые может понести владелец дорогой иномарки в результате аварии или угона. Кроме цены, такие полисы отличаются от дешевых еще и набором предоставляемых услуг. К примеру, франшиза в них вообще не предусмотрена, а к прихотям клиентов страховые компании относятся очень лояльно. Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные затраты, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: http://www.delo.ua

Зарабатываем в период кризиса: три оригинальных источника дохода!

27.01.2009
Чтобы заработать, украинцы находят новые источники дохода. Они сдают в аренду ноутбуки и цифровые фотоаппараты, а еще меняют ненужные вещи на книги и сладости...   Еще несколько месяцев назад Александр Евдокимов был преуспевающим менеджером – начальником отдела в компании, которая занимается продажей отопительных систем. Но кризис полностью изменил жизнь 26-летнего парня: сначала от зарплаты в 9 тыс. грн. осталось лишь 4 тыс., а потом и вовсе пришлось уйти в отпуск за свой счет. Александр не отчаялся и нашел оригинальный способ пополнения семейного бюджета: "Я отдал свой ноутбук в частный пункт проката – у них компьютеры арендуют разные фирмы, а я получаю от этого доход более 100 грн. в неделю. Сейчас планирую пустить в оборот еще и видеокамеру с фотоаппаратом". Плазмы выгоднее ноутбуков Сдать в аренду технику нынче совсем не сложно. Всего за несколько минут можно отыскать в интернете десятки подходящих предложений. "Хочу сдать свой портативный компьютер в прокат" – позвонил я по объявлению, в котором предлагали в аренду любую технику. "Зарплату сократили или уволили? – тут же поинтересовались на том конце провода. – Просто к нам с такими предложениями теперь частенько обращаются". В пункте проката сказали, что с удовольствием возьмут мой ноутбук, а для заключения договора понадобится лишь паспорт и идентификационный код: "Ваш компьютер будем сдавать на следующих условиях: первый день аренды – 250 грн., последующие – по 30 грн. Вам причитается половина дохода". Правда, сразу же предупредили, что на ноутбуке особо не заработаешь – спрос на них сильно упал. "Сейчас у нас есть много клиентов на цифровые фотоаппараты и большие плазменные панели – сдав такой телевизор, гарантировано получите до 60 грн. в день", – обнадежил собеседник. Если кто-то и погорел на кризисе, то только не пункты проката. Ведь помимо желающих заработать, сюда обращаются и те, кто хочет сэкономить. "Начиная с ноября количество заказов увеличилось более чем вдвое, – говорит Михаил Колотушкин, директор компании "Фоторент", которая занимается прокатом фототехники. – Думаю, это связано с тем, что сейчас многие люди не в состоянии купить фотоаппарат – цены на камеры привязаны к доллару и из-за девальвации гривни значительно возросли. Горожане стали экономить: уезжая в отпуск, они теперь предпочитают арендовать фотоаппарат, а не покупать его втридорога в магазине". Причем, по словам Колотушкина, за обычные цифровые "мыльницы" у клиента даже не потребуют денежного залога. Литература оптом и в розницу Пытаются подзаработать киевляне и на продаже книг из личных собраний. "Мне стали приносить книг как минимум на треть больше, чем раньше. Буквально вчера была дамочка, которую уволили с работы. Она сдавала хорошие книги, для того чтобы собрать деньги на обеды дочке в школе. И таких случаев немало", – вздыхает один из торговцев на Петровке, не пожелавший представиться. А вот в букинистических магазинах очередей из желающих сдать литературу пока не наблюдается. "Многие киевляне стали продавать свои книги, но людей не устраивают условия, предлагаемые магазинами, – рассказывает сотрудник "Букинист-Центра", представившийся Эдуардом. – Они берут себе как минимум треть суммы от продажи книги. Кроме того, вычитается налог в размере 15%. Поэтому клиенты предпочитают обращаться к торговцам на книжном рынке". Что говорить о книгах, кризис заставил киевлян достать из шкафов свою старую одежду. А все для того, чтобы ее продать или выгодно обменять при помощи интернет-сообщества Kiev Second. Как рассказали его завсегдатаи, в последнее время количество объявлений возросло. "В неделю мы регистрируем уже более 30 сообщений, – подтверждает Ольга Пашигорова, модератор сообщества. – У нас сбывают сувениры, игрушки, парфюмерию, но чаще всего хотят избавиться от одежды или старой электроники". Возможен и натуральный обмен. Например, пользователь под ником murokami согласна отдать стильные женские кожаные перчатки и шапочку за... сладости, а некий Виктор Зинченко готов отдать первому встречному книгу "99 франков", правда, при одном условии: "Когда вы прочитаете ее, напишите в конце книги пять слов, с которыми у вас ассоциируется это произведение. А потом таким же образом передайте книгу другому человеку". Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные доходы, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Автор: Дмитрий Радченко Источник: http://24.ua

Что выгодней: страховка жизни или депозит? Личный бюджет

27.01.2009
Страховщики не дождались очередей за полисами долгосрочного страхования жизни и предложили клиентам «короткие» страховки... Теперь можно не ждать прибыли 15—20 лет, зажав нервы в кулак, а забрать деньги с инвестиционным доходом (минимум 4% годовых) уже через 1—5 лет. Собравшись писать эту статью, автор случайно вспомнил разговор со знакомым. «Для меня банковский депозит всегда являлся эталоном приумножения средств, а альтернативные источники вообще не интересовали», — делился своим мнением бывший однокурсник Андрей. — «Фондовый рынок — это незнакомо и довольно рискованно, негосударственный пенсионный фонд — очень долго, а значит, опасно, страхование жизни — опять-таки долго и запутанно». Все верно, никто не спорит. Особенно не спорит сейчас, когда бушует финансовый кризис и фондовые индексы валятся, как кегли. Но держать все «яйца» в одной корзине всегда было опасно. Почему бы не задуматься об альтернативном «сундуке», в котором можно будет хранить свои сбережения? Действительно, альтернативой вполне может стать краткосрочный накопительный договор страхования жизни. Такой полис позволяет накопить деньги за 1—5 лет, получить инвестиционный доход в размере не менее 4% годовых, к тому же еще и обеспечить владельцу страховую защиту на случай смерти или инвалидности. Короткая и дорогая Минимальный платеж по такой «короткой» страховке составляет от 1000 грн. в год. При этом размер страховой суммы клиент выбирает сам. Это может быть 10 тыс. грн. и даже 1 млн. грн. Правда, чтобы накопить миллион на протяжении пяти лет придется платить 17 тыс. грн. ежемесячно. Конечно, влияет на платежи по страховке и срок накопления. Чем он короче, тем больше придется отдавать страховщику. К примеру, для страхового покрытия в 100 тыс. грн. сроком на три года придется платить около 33 тыс. грн. ежегодно, а для 500 тыс. грн. сумма платежа составит уже почти 167 тыс. грн. в год. Для сравнения: если накапливать 100 тыс. грн. в течение 20 лет, платить придется примерно 4 тыс. грн. в год, а 500 тыс. грн. — 20,5 тыс. грн. в год (расчеты для молодых людей в возрасте 30 лет). «Для физического лица, конечно, есть возможность заключить накопительный договор на несколько лет. Но вопрос в том, насколько безболезненно для своего кошелька можно сформировать накопления за столь короткий срок?» — предлагает прикинуть директор по страхованию СК «Allianz Жизнь Украина» Андрей Гаврильченко. Периодичность уплаты взносов обычно остается на усмотрение страхователя. Но и здесь есть свой «черт в табакерке»: страховщики часто пытаются вынудить клиента заплатить деньги раз в год. В противном случае при ежемесячной уплате платежей общий размер годового взноса по страховке они поднимают на 6%, при ежеквартальной — на 4%, а если платить раз в полгода — то на 3%. Кстати, ежегодная индексация (увеличение страховой суммы с учетом официального индекса инфляции), которую часто рекламируют страховщики, на деле представляет собой ежегодное увеличение страхового взноса за счет клиента. Инфляция 20% за год? Вносите на следующий год на 20% больше. Вот и вся индексация. В целом же, страховка жизни является инструментом достаточно гибким. Даже после заключения договора можно в любую сторону менять и страховую сумму, и валюту страхования, и размер ежемесячных платежей. Правда, при существенном увеличении страховой суммы страховщик, скорее всего, проведет переоценку степени риска и даже может потребовать от клиента пройти медосмотр. Доходно ли? Принцип действия полиса прост: компания осуществит выплату страховой суммы по окончании срока действия договора (при дожитии) либо в случае смерти, инвалидности застрахованного. Как и для долгосрочных страховок, в соответствии с законодательством, страховщик должен обеспечить доход 4% годовых в гривнах. А вот все, что выше этого, зависит от эффективности инвестиционной стратегии компании. В среднем за прошлый год страховщики обеспечили клиентам доходность на уровне 8—20% годовых, в 2006-м — 10—16%, в 2005-м — 11—14%. В этом году ожидается, что доходность будет немногим ниже, чем в прошлом и составит в среднем где-то 17—18% годовых (во всяком случае, такие радужные прогнозы нам озвучили страховщики). У «Денег» есть по данному поводу сомнения — фондовый рынок падал, поэтому на такой уровень доходности могут рассчитывать компании, державшие деньги преимущественно на гривневых банковских депозитах. Между тем, согласно законодательству, портфели «лайфовых» страховщиков могут состоять из депозитов максимум на 50%, из облигаций — до 40%, из гособлигаций — до 10%. А вот в акции страховщики имеют право размещать до 30% своих резервов, но виду рискованности этого инструмента большинство компаний вкладывают в акции лишь 3—4% инвестируемых средств, а некоторые вообще отказываются от этого инструмента. «Волнения на фондовом рынке существенно не повлияли на структуру инвестиционного портфеля страховщиков. Если и были потери, то они, скорее всего, связаны с неоднократными изменениями требований регулятора по размещению резервов страховых компаний», — говорит начальник департамента прямых продаж СК Renaissance Life Валерия Бобкова. Естественно, далеко не все страховщики зарабатывают под 20% годовых. Даже среди лидеров рынка есть компании, которые выше 6—8% в год не поднимаются — и при этом здорово злят своих клиентов сказками о невероятной надежности своих инвестиционных стратегий. В этом случае даже предоставляемая полисом страховая защита на случай смерти застрахованного не оправдывает разницы в доходности с банковским депозитом (этой осенью — от 16% до 20% в гривнах). На чем теряем? К тому же даже из краткосрочного договора запросто выйти не удастся: почти всегда выкупная сумма (сумма при досрочном расторжении страховки) формируется после 1—3 лет его действия, и разрыв полиса до наступления «часа икс» грозит ПОЛНОЙ потерей платежей. Но и наличие выкупной суммы совершенно не означает возврата всех внесенных взносов. Так страховщики обеспечивают себе свободу рук при формировании инвестиционной стратегии. Со временем выкупная сумма растет (от 25% объема взносов до 99%), но, даже заключив договор на пять лет, через три года можно рассчитывать не более чем на 50% внесенных платежей. Конечно, имеет значение и то, что при разрыве договора страхователь возмещает еще и затраты на ведение дела (около 3—15%), рассчетно-кассовое обслуживание (зависит от тарифов банка, через которые клиент осуществлял трансакции по внесению платежей, снятию выкупной суммы). Со страхователя взимается также налог в 15% на полученную им сумму — при досрочном расторжении полиса. Отдают же выкупные суммы страховщики легко. «Никаких особых условий нет. Клиент выражает желание расторгнуть договор, подает письменное заявление. Договор расторгается, клиент получает об этом письменное подтверждение и выкупную сумму», — говорит заместитель председателя правления СК «Страховые традиции — Жизнь» Людмила Гевлич. Не стоит страховщику забывать о таком важном вопросе, как налоговый кредит. Увы, но, приобретая полис менее чем на 10 лет, нет возможности получить эту льготу. Из возможных неприятностей стоит упомянуть дополнительные расходы в том случае, если задержать оплату страховки. В этом случае страховщики дают клиентам льготный период (30—45 дней), но если и после него страхователь продолжает страдать «забывчивостью», компания самовольно редуцирует (уменьшает) страховую сумму по договору. Некоторые компании дополнительно начисляют еще и пеню из расчета около 1% суммы взноса за каждый месяц просрочки, и впоследствии клиент обязан уплатить накопившийся долг и штрафные санкции. Если же задержка платежей страхователем происходит до формирования выкупной суммы (в первые несколько лет), страховое покрытие вообще обнуляется. Поэтому в случае финансовых затруднений лучше всего написать заявление и «заморозить» страховые платежи на необходимый срок, после чего возобновить уплату взносов, скорректированных с учетом накопившегося долга. Конечно, каждый решает сам, каким образом накапливать деньги: нести их на депозит, в «лайфовую» страховую компанию или еще куда. Но не будем забывать, что вкладчик банка может забрать деньги в любое время без потерь капитала (теряется только часть процентов), имеет гарантии по возврату вклада на 50 тыс. грн. в случае банкротства банка, и его доход не подлежит налогообложению. Причем пополнять депозит можно по своему усмотрению, а вот платежи по полису придется вносить обязательно. Аргументов в пользу банка, как видим, много. Один только «против» — депозит не обеспечит клиентам страховую защиту. В общем, короткие полисы больше подойдут тем, кто всерьез нуждается в такой защите и к тому же не собирается расторгать договор досрочно. А еще для тех, кто накапливает деньги в разных инструментах — финансовые консультанты рекомендуют направлять на страхование жизни до 20% сбережений. Как получить выплату по накопительному договору страхования жизни? Необходимо предоставить страховщику: -заявление на выплату; -договор страхования; -документ-удостоверение личности, получателя выплаты; -номер счета и банковские реквизиты для получения выплаты; -идентификационный номер получателя. Стоит ли покупать страховку жизни сроком на 2–5 лет? ЗА: 1. Кроме накопления, есть еще и страховая защита на случай смерти страхователя 2. Есть право свободно варьировать размеры страховой суммы и платежей 3. Существует возможность выбора валюты страховки ПРОТИВ: 1. Дороговизна страховки при значительном объеме покрытия 2. Утрата налоговых льгот 3. Невыгодные условия расторжения договора Что доходнее — банковский депозит на три года или накопительная страховка жизни? Исходные условия: в течение трех лет вносим по 5000 грн. в год. * Страховой полис Инвестдоход страховщика (за основу взята средняя доходность трех прошлых лет — 13% годовых) — 4250 грн. Из них: налог на доходы — 15%*, то есть 637 грн. Плата страховщику за управление делом — 15%, или 637 грн. Итого: 2975 гривен Инвестор застрахован** * Банковский депозит Проценты банка с учетом ставки в 15% годовых и капитализации процентов — 4950 грн. Итого: 4950 гривен Инвестор не застрахован** Дополнительных расходов нет. * — По «коротким» договорам нет льготного налогообложения. ** — Страховая защита покрывает риски наступления смерти и инвалидности Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные выгоды, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: http://www.dengi.ua

Планируем затраты на страховку: КАСКО подорожало на 5-10%!

22.01.2009
Вы являетесь водителем авто? Тогда Вам нужно обязательно продлевать Вашу страховку - сейчас или в ближайшем будущем. Заплаируйте увеличение затрат в своем личном бюджете. Начальник управления автотранспортного страхования СК «Украинская страховая группа» Вадим Алексеенко прокомментировал Maanimo.com ситуацию по каско: // - Вадим, насколько существенно изменились тарифы на автокаско в декабре-январе? - Тарифы на каско большинство страховщиков повышали в последнем квартале 2008 г. Именно в этот период происходило наиболее существенный рост доллара и евро по отношении к гривне, и соответственно дорожали запчасти и услуги СТО. Это привело к увеличению размера средней выплаты и вынудило страховщиков компенсировать растущую убыточность. Поэтому тарифы на страхование каско у большинства СК повышалась на 5—10%. - Как может меняться спрос каско в ближайшее время? - В декабре-январе спрос на автокаско несколько упал: объем платежей уменьшился где-то на 15%. Это неудивительно — январь традиционно является менее активным месяцем для большинства сфер бизнеса. Учитывая экономическую ситуацию, думаю, в феврале-марте 2009 г. спрос на каско будет находиться на уровне третьего квартала 2008 г. либо незначительно его превысит. - Изменился ли размер средней выплаты в сфере автострахования? - В четвертом квартале 2008 г. наша группа выплатила на 40% больше, чем в третьем. Речь идет об общем объеме выплат, и каско в частности. Такая динамика, в первую очередь, обусловлена естественным следствием увеличения количества клиентов. Кроме того, она вызвана тем, что именно на октябрь-декабрь приходились наиболее значительные курсовые колебания, пропорционально которым менялся средний размер выплат. - От каких факторов будет зависеть развитие рынка каско в феврале-марте? - Развитие рынка страхования каско будет зависеть от общего экономического положения, в частности объемов кредитования и возможности украинцев использовать средства, размещенные ими ранее на депозитах, для приобретения автомобилей. Рынок будет зависеть также и от курса валют, напрямую влияющего на уровень убыточности данного вида страхования. - Какие тенденции будут доминировать в сегменте автокаско в первом квартале? - Учитывая наметившиеся тенденции в банковском секторе, который при сотрудничестве с СК все больше ориентируется не на низкие тарифы, а на качество сервиса и выполнение страховщиком своих обязательств, я склонен предположить, что мы будем наблюдать меньше случаев демпинга в тарифах на каско. В результате, клиенту придется, с одной стороны, платить за страховку больше, но, в то же время, он будет получать более качественные услуги. Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные затраты, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: maanimo.com

Сохраняем свой капитал: куда НЕ СТОИТ вкладывать деньги

17.01.2009
У Вас есть свободные деньги, которые Вы хотели бы инвестировать в настоящий период? Если Вы хотите сберечь то, что у Вас есть, прочитайте, какие инвестиции сейчас наиболее рискованны, чтобы не потерять заработанное. Проверьте, насколько такие потери коснутся Вашего личного бюджета.Лихорадочные скачки курсов валюти шатание фондового рынка давно убедили украинцев в том, что самоевыгодное капиталовложение – это вечные ценности: земля и недвижимость.Доказательством тому был рост цен на протяжении девяти лет. Но времена меняются. Теперь называют эту сферу самой рискованной.Два года назад о стагнации рынка недвижимости еще никто не говорил. Но уже тогда недвижимость занимала ведущее место в ТОП-10 рискованных инвестиций. Сейчас риски в этой и смежных сферах достигли своего максимума.Рискованный капиталАналитики MPP Consalting составляют рейтинг каждые два месяца.Окончательные итоги летнего периода еще дорабатываются, но ужеочевидно, что первая пятерка рискованных сфер осталась неизменной.Интересно то, что лидеры рисков не меняются с начала 2007-гогода. Меняются только место сектора в таблице и степень риска, котораяс каждым месяцем возрастает. «На рынке сейчас кризис ликвидности,кризис финансовой системы. В целом у нас по стране объемы долговпревышают объемы существующих капиталов», — объясняет тенденцию дляинтернет-газеты «СЕЙЧАС» эксперт компании Павел Мельник.Самаянизкая степень риска – 1, самая высокая – 100 баллов. Нижняя ступенькадля какой бы то ни было экономики невозможна, риск присутствует всегда.До верхней уже почти добрался рынок земли.Куда движется недвижимость?По данным специалистов, сейчас в одном только Киеве насчитываетсяоколо 30 строительных проектов, которые либо приостановлены, либонаходятся на грани остановки. Это неофициальные данные. Обнародоватьтакую информацию не решается ни одна строительная компания. Причинтого, что самая прибыльная в недавнем времени отрасль становитсянеликвидной, несколько.«В 2009 году заметно снизятся цены на вторичное жилье и первичку бизнес- и экономкласса», — Суханов-Перегретый рынок. Цены на недвижимость уже давно пересталиформироваться по прагматичным законам. «Если раньше рост был за счет каких-торыночных процессов, удорожания стройматериалов, то последние два годанедвижимость росла в цене по накатанной колее. Дальше расти некуда», —полагает Мельник.- Общемировой кризис в отрасли. Он произошел два года назад, сейчасего отголоски докатились и до Украины. «На мой взгляд, в этой отраслинаблюдается только начало негативных явлений, и собственно самогокризиса мы еще не видим, рынок просто замер. Не признают его покастроительные и риелторские компании. Но в 2009 году мы увидим заметноеснижение цен на вторичное жилье и на первичку бизнес- и экономкласса»,— рассказал интернет-газете «СЕЙЧАС» начальник отдела по управлениюактивами КУА «Велес Менеджмент» Владимир Суханов.Все эти факты,утверждают аналитики, должны привести к неизбежному снижению ценна недвижимость в следующем году. Поэтому в плане сбережения средствсфера остается очень рискованной. В рейтинге она занимает второе место,но, по мнению руководителя аналитического отдела компании «Про-консалтинг»Александра Соколова, недвижимость заслуживает лидерства. «Земля – этовторичный фактор, как и рынки, связанные с недвижимостью, —строительство и производство строительных материалов», — заявилон интернет-газете «СЕЙЧАС».Неадекватное ценообразование и уровень спекулятивных настроений практически вытеснили конечного покупателя с рынка землиНоу составителей рейтинга есть свои аргументы в пользу рискованностиземельного рынка. Неадекватное ценообразование и уровень спекулятивныхнастроений практически вытеснили конечного покупателя, как этослучилось ранее на рынке недвижимости. А отсутствие внятногозаконодательства, регулирующего эту сферу, делает инвестиции в нееделом удачи.Еда выгоднее акцийПятое место в рейтинге вызвало некоторые разногласия экспертов.Мельник объясняет высокие риски финансовой сферы ее тесными связямис рынком недвижимости. Ипотечное кредитованиев стране практически замерло. Кроме того, на протяжении года Нацбанкужесточал свою политику. Но Владимир Суханов смотрит на банковскуюсферу с оптимизмом: «Сфера банковских услуг не настолько рискованна,чтобы ставить ее в первую пятерку. Это достаточно стабильная сфера,и в ближайшее время она не будет подвержена негативным изменениям,а тем более — потрясениям».Эксперты рекомендуют делать ставку на облигации и аграрный бизнесСпециалисты не рекомендуют некоторое время выходить на финансовыйрынок. Пока он в Украине мало прогнозируем. Выход из летнего кризисаожидался в начале сентября, но начало осени принесло в сферу ценныхбумаг очередной кризис. Сейчас эксперты полагают, что он продлитсядо следующего года. Альтернативой акциям Суханов считает облигации –государственные или частных компаний, которые уже зарекомендовали себяна этом рынке.Соколов же рекомендует делать ставку на аграрныйбизнес. О перспективности рынка говорят цифры: за последний год мироваяцена продовольствия выросла в среднем на 5—7% и будет расти дальше. Этосвязано и с нехваткой продуктов питания как таковых, таки с производством биотоплива.Как бы там ни было, но мировойспад экономики сделал привлекательные ранее рынки неликвидными.На новом витке экономического роста человечество научится зарабатыватьна том, что раньше даже не рассматривалось как серьезный источниккапиталовложений.Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные потери, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: «Сейчас»