Homemoney.ua — узнайте куда уходят Ваши деньги Регистрация

Статьи

FeedПодписаться

Как выбить деньги из страховой компании

09.04.2009
Обращаясь в компании за выплатой, клиенты СК все чаще получают категорический отказ. Замысловато составленные договоры, подписанные страхователями не глядя, все еще оставляют компаниям пространство для маневров. Чтобы получить свои деньги, клиенты также могут пойти на хитрость «В ДОГОВОРАХ нередко содержатся формулировки общего характера, под которые можно подвести едва ли не любые обстоятельства: неправильная эксплуатация транспортного средства, нарушение правил дорожного движения, несоблюдение общепринятых норм использования имущества и т.д. Эти формулировки позволяют СК отказывать страхователям в выплате страхового возмещения», — констатирует Игорь Ткач, партнер компании Arzinger. Еще более незащищенными оказываются заемщики, застраховавшие залоговое имущество. С тех пор как у банкиров начались проблемы с возвратом займов, они стали настаивать на перечислении страховых выплат в счет погашения задолженности по кредиту. «Поскольку в большинстве договоров страхования залогов выгодоприобретателем указан именно банк, он вправе требовать перечисления возмещения на свой счет», — поясняет Артем Новиков, управляющий партнер консалтинговой компании «Диалог-Классик». Неофициально страховщики признают, что у них просто нет денег рассчитаться с клиентами. Значительная доля резервов (средств, откладываемых СК под будущие выплаты), зависла на депозитах проблемных банков. По оценкам Украинской федерации страхования, срок просрочки депозитов СК в ряде банков уже превышает один месяц, а общий объем средств, «законсервированных» на банковских счетах, перевалил за 100 млн. грн. Другая часть резервов, вложенная в излюбленные компаниями виды активов, — ценные бумаги и недвижимость — стремительно обесценивается. При этом приток новых платежей остановился, а собственники СК не торопятся поддержать страховщиков щедрыми вливаниями. По словам председателя Госфинуслуг Виктора Суслова, регулятор планирует обратиться в Нацбанк с предложением создать фонд гарантирования страховых выплат, на счетах которого СК смогут разместить часть своих резервов, обезопасив их от обесценивания и «замораживания» на банковских счетах. Из этих средств компании смогут черпать ресурсы для расчетов с клиентами. Однако пока не известно, поддержат ли в НБУ такую идею и сколько времени потребуется на ее реализацию. А потому страхователям в деле выбивания денег от СК пока приходится рассчитывать исключительно на собственные силы. Причем шансы получить их достаточно велики. «Согласно постановлению Госфинуслуг, утвержденному в марте прошлого года, регулятор имеет право вводить в компании временную администрацию. Поводом для этого, среди прочего, может послужить неспособность менеджмента СК справиться с финансовой ситуацией в компании. Поэтому страхователи сами могут инициировать введение временной администрации в компании, отказывающей в выплатах. Для этого следует подать в Госфинуслуг соответствующее заявление. Регулятор, в свою очередь, проанализирует портфель компании, поступления на счета и урегулирует вопросы выплат», — рассказала «k:» председатель правления СК «ПРОСТО Страхование. Жизнь и пенсия» Галина Третьякова. «В порядке процедуры принудительной санации регулятор устанавливает обязательный для выполнения график осуществления расчетов со страхователями, а также назначает управляющее лицо. При этом управление страховщиком, пользование его имуществом и принятие новых страховых обязательств возможно только с согласия такого управляющего», — поясняет Игорь Ткач. Однако юристы считают, что наиболее эффективным методом «выбивания» денег у страховщика может стать обращение в суд. «В условиях кризиса у некоторых страховых компаний попросту отсутствуют деньги для выплаты страхового возмещения. В таких случаях все равно целесообразно получать решение суда о выплате страхового возмещения и осуществлять его исполнение через органы государственной исполнительной службы. Процедура взыскания может быть длительной и непростой, но другого правового пути нет. Кроме того, страхователи могут объединяться для возбуждения дела о банкротстве страховой компании», — советует Игорь Ткач. В конце концов, если речь идет не о копеечных суммах, обманутые клиенты сообща могут добиться ареста счетов и имущества страховщика, за счет которых будет погашена задолженность. Еще проще это сделать корпоративным клиентам, чьи суммы возмещений зачастую исчисляются миллионами гривен. Еще один вариант получения своих денег от СК, который могут задействовать как физические, так и юридические лица — оформление фиктивной задолженности перед третьим лицом с последующим отказом возвращать долг. В этом случае подставной кредитор обращается в суд о взыскании задолженности с просьбой погасить ее за счет средств, «зависших» в страховой компании. Деньги возвращаются в рамках исполнительного производства по решению суда. Причем такая судебная тяжба будет недолгой, поскольку сам «заемщик» не станет оспаривать решение суда. Правда, в этом случае придется оплатить услуги юристов и посодействовать тому, чтобы исполнительное производство не растянулось на отведенный для этого законодательно трехмесячный срок. Ситуацию может осложнить лишь отсутствие «живых» денег у СК или ликвидных активов. Например, принадлежащая ей недвижимость куплена в кредит или взята в аренду, а резервы сформированы за счет «мусорных» акций. В этом случае страхователям остается рассчитывать лишь на помощь государства. «Если в Украине не будет дефолта, то после стабилизации ситуации страховщики могут стать интересным объектом для покупки, в частности, для иностранных инвесторов. Однако на привлечение инвестиций смогут рассчитывать далеко не все. Поэтому, чтобы не было полного хаоса, страховщиков должно поддержать государство, в частности, обеспечив гарантии возврата их средств для проведения выплат клиентам», — резюмирует Артем Новиков. Теги: выплаты, страхование Источник: «Комментарии»

Как спастись поручителю по кредиту: выходим из проблемы во время кризиса

27.03.2009
Многие из тех, кто в свое время выступил поручителем по кредиту родственников или друзей, сейчас вынуждены оплачивать чужие долги. Как можно отбиться от этой почетной миссии или хотя бы добиться максимальной отсрочки выплаты. Воспользовавшись советами, вы сможете уберечь свой бюджет от незапланированных затрат по кредиту. Рассчитайте эти затраты на http://homemoney.com.ua, бесплатно зарегистрировавшись. Для любителей "экстрима" можно посоветовать подать иск в суд от имени родственников поручителя на признание его недееспособным. В случае встречного иска от банка все споры в суде будут происходить с участием опекунского совета, который вряд ли даст согласие на отчуждение имущества недееспособного. Минус: далеко не каждый захочет добровольно принимать статус недееспособного (мало ли чему это впоследствии помешает!). Еще один минус: банк может потребовать проведения судебной экспертизы -- чтобы убедиться в недееспособности. Но даже если кредитор сделал "черное дело" и истребовал через суд с поручителя деньги, у того всегда остается право выжать "кровные" из заемщика, обратившись к нему с регрессным иском. Правда, если даже банку не удалось "выбить" деньги у должника, то надежды на благоприятный исход дела, честно признаемся, мало. Когда кредитор потребует от поручителя погасить кредит? - если заемщик не хочет или не может платить по займу - если стоимости залогового имущества заемщика не хватает для погашения кредита; - в случае смерти заемщика и при отсутствии полиса страхования жизни. Поручитель имеет право оспорить решение банка! - если банк обратился позднее 6 месяцев с момента задержки платежей по кредиту; - если поручителем является супруг/супруга и имущество, на которое банк пытается наложить арест, - совместное; - если поручитель не удостоверял лично договор поручительства; - если поручитель является недееспособным; - если поручитель до 70% своих доходов направляет на алименты детям и недееспособным родственникам; - если поручитель является безработным и не владеет недвижимым или движимым имуществом. Если поручителю все-таки придется платить? - тогда он получит право требовать от должника возврата уплаченных взносов, процентов, штрафов, возмещения убытков и судебных затрат.   Источник: www.dengi.ua

Статья затрат: подарки - сколько стоит подарок к 8 марта и что подарить?

04.03.2009
Украшения, духи, наряды, цветы, конфеты, шампанское... Шуба, кольцо с бриллиантом, машина, путешествие в Париж... Чего именно хочет женщина в подарок на 8 Марта? Маме, жене, сестре, любимой девушке, бабушке, теще, коллеге по работе – внимание нужно уделить каждой. И снова перед всеми нами встает проблема Подарка Женщине. Зарегистрируйтесь на http://homemoney.com.ua и подсчитайте свои затраты на всех своих дорогих женщин к 8 марта! Самым дорогим женщинам Самый лучший и классический подарок для женщины – это украшение. Почему классический – понятно. А почему лучший? Потому что 99 женщин из 100 мечтают о таком подарке и, следовательно, будут ему рады! Мужчина, дарящий украшение, навсегда остается в сердце женщины как внимательный, щедрый и обладающий тонким вкусом человек.  Izum.ua рекомендует: Кольцо, бриллианты и рубины       Кольцо, белые и желтые бриллианты              Бутик «Бриллианты навсегда» Браслет, серьги  (коллекция "Эдельвейс") Nomination Универсальные подарки Цветы. Ведь все же 8 Марта женщины ожидают особенно шикарный или оригинальный букет. Оправдайте ее ожидания! Студия "Флорина" Букет из 29 разноцветных тюльпанов        Яркий букет из 19 жёлтых тюльпанов Интернет-магазин "Нимфея" http://cveti.com.ua/ Розы, которые разговаривают!  Розы, на которых нанесено имя вашей любимой - такого потрясающего подарка она точно не получала!  Технология позволяет наносить изображение без какой-либо вреда цветам.                                                    Интернет-магазин "Троянди, що розмовляють" Любимым и желанным Роскошное нижнее белье для женщины – это не просто предмет первой необходимости, но и та самая изюминка, скрытая в каждой! Учтите это, и сделайте любимой комплимент  – комплект дорогого белья или пеньюар. Выразите этим подарком ваши самые интимные чувства и расскажите ей о ваших тайных желаниях!  Izum.ua рекомендует: Богемный шик                              Изысканная романтика  Магазин Onlady                             Магазин  «Бикини» Хотите порадовать любимую действительно необычным сюрпризом? Подарите ей сеанс настоящего тайского массажа! Восстанавливающий, освежающий и расслабляющий тайский массаж не только приятен, но очень полезен для красоты и здоровья. Ваша девушка проведет незабываемое время в особой аутентичной атмосфере Таиланда. Izum.ua рекомендует самый модный салон тайского массажа, где отдыхают знаменитости и звезды столицы: Салон тайского массажа Siam Center Близким и родным Вашилюбимые близкие женщины – мама, сестра, бабушка, любимая теща – тепло примут в подарок постельное белье, качественные домашние халаты и полотенца, любой уютный и красивый текстиль для дома. Особенно приятно то, что для покупки подарка вам не нужно тратить драгоценное время на шопинг – Izum.ua рекомендует воспользоваться услугами интернет-магазинов качественого текстиля:       Постелье белье                      Полотенца                           Плед                    Интернет-магазин Bedshop      Магазин «Ваш текстиль»       Интернет-магазин  La scala                                                                                 Если вы уверены во вкусе близкой женщины, сделайте ей более сложный подарок-аксессуар, без которого не обходится ни одна женщина – модную сумочку. Izum.ua рекомендует – в бутике Gioelli  вы с легкостью подберете нужную модель, а также украшения: Бутик Gioelli И, наконец, нет такой женщины, которая бы проигнорировала заботу о ее же здоровье и красоте. Приобретите для нее в подарок абонемент в фитнес-клуб – и она будет вам очень благодарна! Izum.ua рекомендует выбрать фитнес-центр, который станет не только местом для физического самосовершенствования, но и клубом для личностного роста, отдыха и приятного общения:  Клуб «ФитнесЭра»                                  Клуб «Спорт Лайф» А также любую женщину, особенно молодую мамочку и занятую домохозяйку, порадует видеокурс домашнего фитнеса. Только представьте: один щелчок клавишей на пульте дистанционного управления – и появляется индивидуальный тренер с доставкой на дом! Izum.ua рекомендует: курс Синди Кроуфорд: «Как достичь совершенства», пилатес, стриптиз-аэробика . Деловым партнерам и коллегам  И строгая начальница, и легкомысленная секретарша, и ваш партнер бизнес-леди примут с удивлением и неподдельной радостью изысканный статусный аксессуар – шелковый платок или шарф.  Расписной, манящий, легкий, он добавит изюминку в самый строгий офисный костюм. Дама будет польщена вашим вниманием  и с удовольствием поместит подареный платок в свой гардероб. Этот подарок очень удобен тем, что вы с легкостью сможете подобрать расцветку в зависимости от официальности ваших отношений и стиля женщины. Izum.ua рекомендует: Шелковые платочки Бутик FREY WILLE  

Делаем ремонт во время кризиса: расчитываем возможности сэкономить

10.02.2009
Кризис кризисом, а красивую и уютную жизнь никто не отменял. Если Вы давно планировали ремонт в своем личном бюджете, рекомендуем его не отменять, а всего лишь сэкономить - подсчитайте, какую сумму удастся сберечь с помощью следующих советов. Приведение в божеский вид своих обиталищ никакиекатаклизмы не отменят. Тем более от ремонта никуда не денешься, еслиэто — новострой, который вы успели выхватить до того, как почти всестройки «отморозились». Мы расспросили людей, которые сейчас занимаютсяремонтом своих квартир или совсем недавно его закончили: надеемся, ихопыт и советы будут полезны тем, кто только собирается войти в эту«реку», и помогут сэкономить не одну сотню гривен. Александр Панченко: «Ремонт своей«единички» я планировал давно, поэтому, несмотря на кризис, занялсяпоклейкой и побелкой. Сразу решил — экономить на покупке качественныхматериалов не буду: дешевые обои через пару лет выгорят и обветшают, аотечественная плитка на стенах и полу, увы, смотрится по сравнениюимпортной убого. Тем не менее маленькие хитрости позволили сохранитьприличную сумму. Например, я купил «шпалеры» с часто повторяющимсямелким рисунком, из-за чего отходов при нарезании полотен в размерпрактически не оказалось. А если бы одна и та же розочка повторяласьчерез полметра, в мусорник отправились бы куски по 40—50 см. Врезультате удалось купить на один рулон меньше для кухни и коридора ина целых два — для комнаты, что сохранило в кошельке 380 грн. Кафель замебелью на кухне решил не класть — все равно его там не видно. В итогепотребовалось на 4 «квадрата» меньше. Так я сберег еще 280 грн. толькона плитке и 60 грн. — на церезите, ведь его тоже ушло на мешок меньше.Плюс не пришлось мастерам платить за укладку плитки на этих 4 кв. м: наминуточку, это сохранило мне еще 300 грн. Потолочные багеты купил самые простые, узкие, по 3грн./м, но, как по мне, смотрятся они не хуже, чем узорчатые, по 5грн./м, к тому же пыль не собирают. А плинтусы взял пластиковые — онихоть и вдвое дороже деревянных, зато не пришлось тратиться на лак(3-литровая банка стоит минимум 60 грн.). Сам же их и прикрутил, а неплатил столяру по 10—12 грн. за погонный метр, что обошлось бы почти в200 грн. А напоследок хочу дать совет из личного опыта: лучшедоговаривайтесь с мастерами-женщинами — они делают тщательнее мужчин,притом, как правило, расценки у них на 10—15% ниже. В итоге на кругремонт обошелся мне дешевле более чем на 2000 грн. — это примерно однашестая его стоимости, включая материалы и работу». Владимир Абрамов: «Я экономлю натом, что многое делаю сам. При наличии желания и терпения вполнереально быстро научиться — это же не какие-то космические технологии.Например, ко мне уже через 15 минут «упражнений» пришло понимание, какнадо шпатлевать стену. Освоил эту премудрость теперь и экономлю минимум$3 на метре. Как инженер — даже просто как мужчина — я непонимаю, что может быть сложного для любого мужика в том, чтобыштробить стену и укладывать провод — а за это «шабашники» берут по$1,5—2 за погонный метр. Или самому закрутить винтики-гаечки врозетках, вместо того чтобы отдавать электрику $5—7 за каждуюэлементарную «точку». У ремонтников с нижней квартиры осталось несколькоплиток кафеля, я еще среди друзей клич кинул и насобирал 5 кв. м, а мнебольше и не надо было. Закатал рукава — и делаю, получаетсяоригинальный стиль «лоскутное одеяло». Профи, когда увидели, как у меняполучается — покривились. А меня устраивает — $75 сэкономленных самомунужны. Еще надеюсь, что и на мебели деньги придержу:договорился с бригадой, которая строит частные дома, что она чуть недаром отдаст мне оставшиеся доски. Сам их острогаю и кровать смастерю,не святые горшки обжигают. Конечно, не все получается, зато есликриво-косо сделал — сам виноват, сам и переделаю. Думаю, минимум $1500на своем же ремонте «заработаю». На чем никогда не экономлю, так это настройматериалах — пусть будут хорошие, держатся». Андрей Мазур: «Наверное, длябольшинства не секрет, что те же самые обои на одноименном столичномрынке можно взять на 10—20% дешевле, чем в магазинах или даже на рынке«Юность». Я таким вот образом на обоях гривен 200 для семьи сберег. Есть и маленькие хитрости. Остатки кафельной плиткиво многих магазинах отдают за полцены, так вот я прикупил 7 «квадратов»красивой испанской (у меня маленькая ванная, больше и не требовалось).На этом почти $100 сберег. А на покупке чугунной ванны — $30: у нее науголке малюсенький скол был, поэтому отдавали на 40 дешевле. Я ее этимуголком притопил в стену — и вся недолга. Розетки сам устанавливаю, чай — не высшаяматематика, на каждой «отнял» у мастеров по $5, в итоге на двухкомнатах набежало $60. И обои с женой «самотужки» клеим, самое малое по$3 на метре выгадываем. Строителям не позволяю самим материалы покупать,после того как увидел, сколько сухих смесей, шурупов, саморезов у нихна предыдущем объекте «лишними» оказались. Да, трачу время и силы напоездки за стройматериалами, но для меня это дешевле, чем деньги наветер выбрасывать. К тому же мне в строймаркете уже скидочную карточку5%-ную дали — мелочь, а приятно». Дмитрий Гуцало: «Про меня сказано:скупой платит дважды. На своей шкуре узнал, что если пожадничаешь,возьмешь плохих ремонтников — и пожалеешь, и потеряешь. У нас — большая квартира в новопостроенном доме:начали мы ее до ума доводить. Я нанял самую дешевую бригаду — запросилиэти двое $15 тысяч (а другие хотели $30 тыс.). Уговор был, чтобы за 5месяцев комплексный ремонт закончили. А эти шаромыжники делали тяп-ляп,да еще и медленно. Терпение лопнуло, когда они ужасно криво кафель втуалете налепили. Я заставил их этот «шедевр» сбить, они компенсировали5000 грн. ущерба и, взаимно недовольные, мы расстались. Знаете, в чемошибка? Это знакомые ребята были, и то ли на самом деле не умели какследует работать, то ли надеялись, что им брак с рук сойдет. Знакомые, которые прошли через ремонт, советуютзаказывать на разные виды работ — разные бригады. Так вы сможетепоэтапно отслеживать то, что они делают. Не понравилось — сразуотказались от их услуг. Я так и сделаю». Андрей Соколов: «Какпрофессиональный ремонтник, скажу: экономить на оплате мастерам или наматериалах — глупо. Мастера могут развернуться и уйти, а на недоделкидругой уважающий себя профи не пойдет: сразу поймет, что спредшественниками не рассчитались как положено. Экономия на материалахприводит к тому, что рано или поздно это вылезет в виде облупленнойштукатурки, разводов на потоке и т.д. Реально сэкономишь, если найдешь через знакомыхвладельца какой-нибудь строительно-ремонтной компании и возьмешь у негопопользоваться «платиновую» карточку, скидки по которой составляют до20%. По этой карточке можно покупать любое количество стройматериалов,не обязательно большие партии. Если стены более-менее, не очень корявые, то на ихшпатлевке и штукатурке вообще можно сэкономить, поклеив рельефные обои,которые скроют мелкие неровности. И еще. Подумайте о том, чтобы заранееподготовить квартиру к ремонту. Делайте это не тогда, когда мастера ужена пороге, а предварительно. Смойте старые обои и ненужную побелку напотолке, снимите старые плинтусы и линолеум, разберите старыеантресоли, сбейте плитку... В общем, избавьтесь от всего, что будетмешать быстрому началу работ. Иначе мастер будет делать это сам, а этостоит денег. Например, ободрать старые обои, приклеенные ещеклейстером, стоит 10—15 грн. за 1 кв. м, а сбить кафель — от 20 грн. Натаком «демонтаже» в 1-комнатной квартире реально сэкономить до 1000грн. Еще могу посоветовать для тех, кто делает ремонт,где покупать стройматериалы. За ними я ездил в район Осокорков — отметро «Славутич» машиной повернуть направо, и там, в районе дач, естьстройплощадки. Там можно купить дерево, штукатурку, вагонку, краны,смесители и прочее. Например, вагонку в стройсупермаркетах продают по80 грн. за кв. м, а там — всего по 16 грн. Дверную коробку брал за 80грн. вместо 160—180 грн. В два раза дешевле у них коробки, двери,штукатурка, разные мелочи. Остальное не настолько дешево, но тоже можносэкономить: сантехника будет на 15% дешевле, строительный облицовочныйкамень — на 30—40%». Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои затраты на ремонт, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии HomeMoney  Михаил Романцов Источник: segodnya.ua      

Планируем затраты на день влюбленных: подарок девушке - 20 идей для любого кошелька!

10.02.2009
Любовь-любовью, а подарок - дело не только приятное, но и, к сожалению, затратное. Если у Вас есть любимая - Вам придется приобрести ей что-то к 14 февраля. Посчитайте в своем личном бюджете, какую сумму Вы сможете потратить на это, а мы подскажем, что можно купить на эту сумму - приятного и даже полезного! Итак, 20 идей для подарков для разной суммы вопроса.   ДО 200 грн. Подушка-сердце с Вашими именами и сердечками, Luxpodarok, 185 гривен.Живые бабочки, Nahodka, 177 гривен Набор для суши, За подарками. 200 грн. Расписные мыши, Планета "Подарок", 145 грн. Вешалка для бижутерии, Vitlen, 110 грн. Подарочный сертификат Номиналы сертификатов-от 200грн до 10 000грн., салон красоты "Барбарис"На сертификаты от 1500грн -скидки от 5 до 10%До 600 грн. Подарочный сертификат на курсы вождения, школа Штурман. От 350 грн.  Сердце из 25 роз, 600 грн. и букет из 29 красных тюльпанов, 410 грн. НимфеяРоза с именем любимой или рисунком, Троянди назавжди, 225 грн. Духи Moschino Glamour,  интернет-магазин  Аромарт, 362 грн (50 ml) Духи Calvin Klein Secret Obsession, интернет-магазин Parfumini, 264, 60 грн.Маникюрный набор Equipe, Kusa, 383 грн. Корзина с фруктами, Present, 544 грн. Сумки Gioielli, ALDOПояса, ALDO   Белый комплект Onlady,  387 грн Короткая сорочка-маечка и трусики, Onlady, 448 грн.  Букет из конфет "Валентинка", 360 грн. и букет из конфет "С любовью", 530 грн., интернет-магазин За подарками           ДОРОЖЕ 600 грн. подвеска "Temptation", золото, бриллианты черные, гранат, от 80 тыс. грн., подвеска "Nostalgia", золото, бриллианты, рубины,топаз, гранат, оникс, опалподвеска "Faithfulness" (Верность), золото, бриллианты, изумруды, кораллы, жемчуг, все Золото 77Ожерелье, кольцо и серьги, АксиомаКлубная карта самого популярного танцевального проекта Drive Dance VesnaФлеш-накопитель  – инкрустированный кристаллами SWAROVSKI, Товары на дом, 1732.00 грн  Столик в постель, Комод, 649 грн.Что бы вы ни придумали в подарок для любимой половинки, не забудьте еще о традиционной «валентинке».   Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои затраты на любимую, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии HomeMoney.ua    Валерия Жукова IZUM.ua    

Считаем затраты на автомобиль: как сэкономить на авто в период кризиса

27.01.2009
В условиях недостатка денег абсолютно все люди вынуждены экономить. Автомобилисты — не исключение. Однако автомобиль, во-первых, вещь дорогостоящая, во-вторых — источник повышенной опасности. Поэтому любая экономия должна быть оправданной. И обязательно отобразиться в Ваших расчетах личного бюджета. Топливо Затраты на топливо — главная часть расходов автовладельца (если не учитывать выплаты по кредиту). В ближайшее время, по прогнозам консалтинговой компании UPECO, нефтепродукты будут существенно дорожать по причине дальнейшего роста курса доллара и введения правительством акцизов на нефтепродукты. Автомобилистам остается либо меньше ездить, либо учиться экономить топливо. Меняем стиль вождения. Резкие разгоны и торможения перед светофорами, превышение скорости, постоянные перестроения из стороны в сторону способствуют перерасходу топлива от 10 до 15%. Содержим авто в идеальном техсостоянии. Причиной перерасхода может являться каждая, на первый взгляд, мелочь: неправильное давление в шинах, неотрегулированная система воспламенения топлива, неисправная ходовая часть, езда с несоответствующими технологическими жидкостями (масло, антифриз) — все эти факторы в комплексе дают от 10 до 15% перерасхода. Если за месяц автомобиль проезжает около 2 тыс. км при стандартном «зимнем» расходе автомобиля в 9 л/100 км, то за месяц автомобиль выезжает почти 160 литров, из которых спокойно можно сэкономить 16—20, что в деньгах составляет около 100 грн. (по цене 5,3/л бензина). Вроде и немного, но за год это почти 1200 грн. — стоимость проведения ТО! Но и это еще не все. Дело в том, что при аккуратной и внимательной езде намного меньше «убивается» подвеска автомобиля и меньше изнашиваются детали тормозной системы — у аккуратных водителей время крупных финансовых вложений в автомобиль начинается на 30—40% позже, чем у лихачей. Переходим на газ. Этот вариант экономии на топливе подходит для тех, кто вынужден ездить особенно много. Стоимость работ для недорогого автомобиля вроде ДЭУ Ланос составляет 3,5 тыс. грн. плюс 700 грн. на регистрацию в ГАИ. Но при цене газа 2,1 грн. и расходе, превышающем бензин всего на 1—2 л/100 км, даже при пробеге в 2 тыс. км в месяц, газобаллонная установка себя оправдывает уже за полгода. Кстати, при покупке газа стоит не полениться и поехать на АГЗС, расположенную где-то на задворках города, — газ там продается на 10—20% дешевле, чем на оживленной дороге. Экономим в месяц: 200—500 грн. Итого экономим в год: 2—5 тыс. грн. Мойка и химчистка Моем ночью или сами. Процедура мойки автомобиля на специализированных мойках — удовольствие недешевое — 40—50 грн. Но не мыть автомобиль совсем — нельзя, поскольку грязь негативно влияет на покрытие кузова. Для экономных есть два варианта. Во-первых, заехать на пункт самообслуживания, где за 5 минут работы с аппаратом высокого давления можно полностью отмыть автомобиль всего за 25 грн. Второй вариант — поиск мойки, которая проводит акции в ночное время суток, тогда это стоит 25—30 грн. Химчистка — своими силами. Если внутри автомобиль сильно загрязнен, на мойке можно произвести процедуру химчистки, восстанавливающую состояние салона. Стоит она около 400 грн. и проводится раз в год. Можно сэкономить, почистив салон самостоятельно. Для этого необходимо 2-3 часа свободного времени, мощный пылесос и два баллончика с очищающей пеной (60 грн. за баллон). Экономим в месяц: 60—100 грн. Итого экономим в год: 700—1300 грн. Страховка Скидки за комплекс. Страховать автомобиль в условиях сложного дорожного движения, необходимо. Лучше всего поискать страховую, предлагающую сниженную цену при одновременной покупке полиса КАСКО и «автогражданки». Экономия обычно составляет около 7—10% от цены полиса КАСКО. Так, если два полиса стоят 5 тыс. грн, то можно договориться о скидке в 400—500 грн. Кроме того, в данный момент многие страховщики дают значительные скидки при добровольном страховании (не по требованию банка) — 10—15% от суммы страхового платежа. Выплаты без ГАИ. Есть смысл переплатить и за страхование без франшизы и обязательного предоставления в случае ДТП справки ГАИ. Такая услуга стоит на 3—5% дороже, но ведь и вина в ДТП может быть вашей. При наличии такого полиса, ГАИ можно и не вызывать, сэкономив на штрафе 680—850 грн. и сохранив права, которые могут забрать на срок от 6 до 12 месяцев. Итого экономим: 500—1000 грн. и, как минимум, два десятка тысяч нервных клеток Техобслуживание и ремонт Мы не агитируем отказываться от гарантии и проводить обслуживание автомобиля своими силами, но если денег не хватает, другого выхода не остается. Меняем СТО на ПЗМ. Обычно первые ТО на фирменных станциях заключаются в подтяжке гаек и замене моторного масла. Произвести эти процедуру несложно и недорого на пункте замены масла (ПЗМ), где за такую услугу возьмут от 100 до 200 грн., вместо 400—1000 грн. на фирменной СТО (без учета стоимости материалов). Простые процедуры — своими силами. Даже обслуживаясь на неофициальном сервисе, на некоторых услугах можно сэкономить. Например, за замену тосола просят 100—150 грн. Но снять патрубок системы охлаждения и слить жидкость можно и самому. То же самое касается и замены свечей зажигания — за эту услугу просят на некоторых СТО порядка 100 грн., но свечной ключ стоит около 30 грн., выкрутить старые свечи и вкрутить новые несложно. Дорогие жидкости — самые выгодные. Экономия на технологических жидкостях в большинстве случаев себя не оправдывает: срок службы дешевой продукции ниже, чем дорогой. Так, полусинтетическое и синтетическое масла стоят на 30-50% дороже минеральных, но и служат они по 13—20 тыс., вместо 7—10 тыс. км, как в случае с минералкой. А качественный антифриз «живет» в два раза дольше дешевого при разнице в цене около 40%. Покупаем свечи у производителя. Дешевые свечи покупать нет смысла, а «оригинал» на фирменной станции стоит дорого. Есть смысл потратить время и поискать свечи на свой автомобиль непосредственно от производителя свечей. Дело в том, что ни один из автомобильных концернов самостоятельно запчасти не производит, а заказывает у поставщиков. Узнать название поставщика можно выкрутив одну свечу и посмотрев на маркировку. Эту информацию можно выяснить и позвонив на фирменную СТО — мастер подскажет. Например, на такие автомобили как Ford Focus и Volvo S40 комплект свечей стоит почти 600 грн., а производит их компания NGK, которая продает точно такой же комплект по цене 400 грн. Сэкономленные 200 грн. — это около 35 литров топлива. Шины: выбор в пользу бюджетных брендов. Шины премиум-производителей, стоимостью от 1 тыс. грн. за «колесо», несомненно, являются самыми лучшими с технической точки зрения. Но платить 4 тыс. грн. за замену колес в условиях кризиса многим не по карману. Целесообразно обратить внимание на более дешевые бренды, стоимостью по 2—2,5 тыс. грн. за полный комплект. Тем более что зачастую они являются разработками тех же самых «дорогих» производителей, но снятыми с производства несколько лет назад. Выбираем неоригинальные запчасти. Вместо дорогого «оригинала» есть смысл поискать запчасти от поставщиков (сегмент афтемаркет). Так, приводные ремни на конвейеры большинства автомобильных заводов мира поставляет всего пять производителей, подшипники — не более 10 поставщиков, тормоза делают всего полтора десятка мировых концернов. Разница в цене между «оригиналом» в упаковке производителя автомобиля и точно таким же изделием от поставщика запчасти, составляет от 30 до 70%. Но от звонка на фирменный сервис все равно не стоит отказываться — довольно часто там проводят различные акции и искомая запчасть в оригинальной упаковке стоит дешевле либо на одном уровне с деталью от поставщика. Напоминаем, что преимуществом оригинальных запчастей является дополнительный контроль качества от производителя автомобиля. Правда, преимущество это практически не влияет роли при выборе запчастей, не влияющих непосредственно на безопасность движения. Это касается оптики (зеркал, фар), электрики (аккумуляторов, проводов), деталей выхлопной системы (глушитель, резинки-держатели, хомуты), различных аксессуаров (колпаки, коврики) и прочих «мелочей». Идти за ними в фирменный магазин — удовольствие дорогое, тем более что на базаре все это можно найти по цене в 2—3 раза дешевле от альтернативных поставщиков. Например, разница между фирменным немецким аккумулятором и точно таким же по характеристикам украинского производства составляет почти тысяча гривен, а служат они одинаково – до 3—4 лет. Итого экономим в год: 2—4 тыс. грн. Что в итоге? Конечно суммировать абсолютно все факторы экономии средств нельзя, потому как в реальной жизни добиться снижения затрат на абсолютно всех пунктах практически невозможно. Мы лишь показали основные подходы к повышению эффективности эксплуатации автомобиля, используя которые можно за год не потратить как минимум 5 тыс. грн., что приблизительно равняется месячной зарплате простого украинского автомобилиста. Решение за вами. Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные выгоды, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Автор: Владислав Бовсуновский Источник: http://www.segodnya.ua/

Что выгодней: страховка жизни или депозит? Личный бюджет

27.01.2009
Страховщики не дождались очередей за полисами долгосрочного страхования жизни и предложили клиентам «короткие» страховки... Теперь можно не ждать прибыли 15—20 лет, зажав нервы в кулак, а забрать деньги с инвестиционным доходом (минимум 4% годовых) уже через 1—5 лет. Собравшись писать эту статью, автор случайно вспомнил разговор со знакомым. «Для меня банковский депозит всегда являлся эталоном приумножения средств, а альтернативные источники вообще не интересовали», — делился своим мнением бывший однокурсник Андрей. — «Фондовый рынок — это незнакомо и довольно рискованно, негосударственный пенсионный фонд — очень долго, а значит, опасно, страхование жизни — опять-таки долго и запутанно». Все верно, никто не спорит. Особенно не спорит сейчас, когда бушует финансовый кризис и фондовые индексы валятся, как кегли. Но держать все «яйца» в одной корзине всегда было опасно. Почему бы не задуматься об альтернативном «сундуке», в котором можно будет хранить свои сбережения? Действительно, альтернативой вполне может стать краткосрочный накопительный договор страхования жизни. Такой полис позволяет накопить деньги за 1—5 лет, получить инвестиционный доход в размере не менее 4% годовых, к тому же еще и обеспечить владельцу страховую защиту на случай смерти или инвалидности. Короткая и дорогая Минимальный платеж по такой «короткой» страховке составляет от 1000 грн. в год. При этом размер страховой суммы клиент выбирает сам. Это может быть 10 тыс. грн. и даже 1 млн. грн. Правда, чтобы накопить миллион на протяжении пяти лет придется платить 17 тыс. грн. ежемесячно. Конечно, влияет на платежи по страховке и срок накопления. Чем он короче, тем больше придется отдавать страховщику. К примеру, для страхового покрытия в 100 тыс. грн. сроком на три года придется платить около 33 тыс. грн. ежегодно, а для 500 тыс. грн. сумма платежа составит уже почти 167 тыс. грн. в год. Для сравнения: если накапливать 100 тыс. грн. в течение 20 лет, платить придется примерно 4 тыс. грн. в год, а 500 тыс. грн. — 20,5 тыс. грн. в год (расчеты для молодых людей в возрасте 30 лет). «Для физического лица, конечно, есть возможность заключить накопительный договор на несколько лет. Но вопрос в том, насколько безболезненно для своего кошелька можно сформировать накопления за столь короткий срок?» — предлагает прикинуть директор по страхованию СК «Allianz Жизнь Украина» Андрей Гаврильченко. Периодичность уплаты взносов обычно остается на усмотрение страхователя. Но и здесь есть свой «черт в табакерке»: страховщики часто пытаются вынудить клиента заплатить деньги раз в год. В противном случае при ежемесячной уплате платежей общий размер годового взноса по страховке они поднимают на 6%, при ежеквартальной — на 4%, а если платить раз в полгода — то на 3%. Кстати, ежегодная индексация (увеличение страховой суммы с учетом официального индекса инфляции), которую часто рекламируют страховщики, на деле представляет собой ежегодное увеличение страхового взноса за счет клиента. Инфляция 20% за год? Вносите на следующий год на 20% больше. Вот и вся индексация. В целом же, страховка жизни является инструментом достаточно гибким. Даже после заключения договора можно в любую сторону менять и страховую сумму, и валюту страхования, и размер ежемесячных платежей. Правда, при существенном увеличении страховой суммы страховщик, скорее всего, проведет переоценку степени риска и даже может потребовать от клиента пройти медосмотр. Доходно ли? Принцип действия полиса прост: компания осуществит выплату страховой суммы по окончании срока действия договора (при дожитии) либо в случае смерти, инвалидности застрахованного. Как и для долгосрочных страховок, в соответствии с законодательством, страховщик должен обеспечить доход 4% годовых в гривнах. А вот все, что выше этого, зависит от эффективности инвестиционной стратегии компании. В среднем за прошлый год страховщики обеспечили клиентам доходность на уровне 8—20% годовых, в 2006-м — 10—16%, в 2005-м — 11—14%. В этом году ожидается, что доходность будет немногим ниже, чем в прошлом и составит в среднем где-то 17—18% годовых (во всяком случае, такие радужные прогнозы нам озвучили страховщики). У «Денег» есть по данному поводу сомнения — фондовый рынок падал, поэтому на такой уровень доходности могут рассчитывать компании, державшие деньги преимущественно на гривневых банковских депозитах. Между тем, согласно законодательству, портфели «лайфовых» страховщиков могут состоять из депозитов максимум на 50%, из облигаций — до 40%, из гособлигаций — до 10%. А вот в акции страховщики имеют право размещать до 30% своих резервов, но виду рискованности этого инструмента большинство компаний вкладывают в акции лишь 3—4% инвестируемых средств, а некоторые вообще отказываются от этого инструмента. «Волнения на фондовом рынке существенно не повлияли на структуру инвестиционного портфеля страховщиков. Если и были потери, то они, скорее всего, связаны с неоднократными изменениями требований регулятора по размещению резервов страховых компаний», — говорит начальник департамента прямых продаж СК Renaissance Life Валерия Бобкова. Естественно, далеко не все страховщики зарабатывают под 20% годовых. Даже среди лидеров рынка есть компании, которые выше 6—8% в год не поднимаются — и при этом здорово злят своих клиентов сказками о невероятной надежности своих инвестиционных стратегий. В этом случае даже предоставляемая полисом страховая защита на случай смерти застрахованного не оправдывает разницы в доходности с банковским депозитом (этой осенью — от 16% до 20% в гривнах). На чем теряем? К тому же даже из краткосрочного договора запросто выйти не удастся: почти всегда выкупная сумма (сумма при досрочном расторжении страховки) формируется после 1—3 лет его действия, и разрыв полиса до наступления «часа икс» грозит ПОЛНОЙ потерей платежей. Но и наличие выкупной суммы совершенно не означает возврата всех внесенных взносов. Так страховщики обеспечивают себе свободу рук при формировании инвестиционной стратегии. Со временем выкупная сумма растет (от 25% объема взносов до 99%), но, даже заключив договор на пять лет, через три года можно рассчитывать не более чем на 50% внесенных платежей. Конечно, имеет значение и то, что при разрыве договора страхователь возмещает еще и затраты на ведение дела (около 3—15%), рассчетно-кассовое обслуживание (зависит от тарифов банка, через которые клиент осуществлял трансакции по внесению платежей, снятию выкупной суммы). Со страхователя взимается также налог в 15% на полученную им сумму — при досрочном расторжении полиса. Отдают же выкупные суммы страховщики легко. «Никаких особых условий нет. Клиент выражает желание расторгнуть договор, подает письменное заявление. Договор расторгается, клиент получает об этом письменное подтверждение и выкупную сумму», — говорит заместитель председателя правления СК «Страховые традиции — Жизнь» Людмила Гевлич. Не стоит страховщику забывать о таком важном вопросе, как налоговый кредит. Увы, но, приобретая полис менее чем на 10 лет, нет возможности получить эту льготу. Из возможных неприятностей стоит упомянуть дополнительные расходы в том случае, если задержать оплату страховки. В этом случае страховщики дают клиентам льготный период (30—45 дней), но если и после него страхователь продолжает страдать «забывчивостью», компания самовольно редуцирует (уменьшает) страховую сумму по договору. Некоторые компании дополнительно начисляют еще и пеню из расчета около 1% суммы взноса за каждый месяц просрочки, и впоследствии клиент обязан уплатить накопившийся долг и штрафные санкции. Если же задержка платежей страхователем происходит до формирования выкупной суммы (в первые несколько лет), страховое покрытие вообще обнуляется. Поэтому в случае финансовых затруднений лучше всего написать заявление и «заморозить» страховые платежи на необходимый срок, после чего возобновить уплату взносов, скорректированных с учетом накопившегося долга. Конечно, каждый решает сам, каким образом накапливать деньги: нести их на депозит, в «лайфовую» страховую компанию или еще куда. Но не будем забывать, что вкладчик банка может забрать деньги в любое время без потерь капитала (теряется только часть процентов), имеет гарантии по возврату вклада на 50 тыс. грн. в случае банкротства банка, и его доход не подлежит налогообложению. Причем пополнять депозит можно по своему усмотрению, а вот платежи по полису придется вносить обязательно. Аргументов в пользу банка, как видим, много. Один только «против» — депозит не обеспечит клиентам страховую защиту. В общем, короткие полисы больше подойдут тем, кто всерьез нуждается в такой защите и к тому же не собирается расторгать договор досрочно. А еще для тех, кто накапливает деньги в разных инструментах — финансовые консультанты рекомендуют направлять на страхование жизни до 20% сбережений. Как получить выплату по накопительному договору страхования жизни? Необходимо предоставить страховщику: -заявление на выплату; -договор страхования; -документ-удостоверение личности, получателя выплаты; -номер счета и банковские реквизиты для получения выплаты; -идентификационный номер получателя. Стоит ли покупать страховку жизни сроком на 2–5 лет? ЗА: 1. Кроме накопления, есть еще и страховая защита на случай смерти страхователя 2. Есть право свободно варьировать размеры страховой суммы и платежей 3. Существует возможность выбора валюты страховки ПРОТИВ: 1. Дороговизна страховки при значительном объеме покрытия 2. Утрата налоговых льгот 3. Невыгодные условия расторжения договора Что доходнее — банковский депозит на три года или накопительная страховка жизни? Исходные условия: в течение трех лет вносим по 5000 грн. в год. * Страховой полис Инвестдоход страховщика (за основу взята средняя доходность трех прошлых лет — 13% годовых) — 4250 грн. Из них: налог на доходы — 15%*, то есть 637 грн. Плата страховщику за управление делом — 15%, или 637 грн. Итого: 2975 гривен Инвестор застрахован** * Банковский депозит Проценты банка с учетом ставки в 15% годовых и капитализации процентов — 4950 грн. Итого: 4950 гривен Инвестор не застрахован** Дополнительных расходов нет. * — По «коротким» договорам нет льготного налогообложения. ** — Страховая защита покрывает риски наступления смерти и инвалидности Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные выгоды, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: http://www.dengi.ua

Планируем затраты на страховку: КАСКО подорожало на 5-10%!

22.01.2009
Вы являетесь водителем авто? Тогда Вам нужно обязательно продлевать Вашу страховку - сейчас или в ближайшем будущем. Заплаируйте увеличение затрат в своем личном бюджете. Начальник управления автотранспортного страхования СК «Украинская страховая группа» Вадим Алексеенко прокомментировал Maanimo.com ситуацию по каско: // - Вадим, насколько существенно изменились тарифы на автокаско в декабре-январе? - Тарифы на каско большинство страховщиков повышали в последнем квартале 2008 г. Именно в этот период происходило наиболее существенный рост доллара и евро по отношении к гривне, и соответственно дорожали запчасти и услуги СТО. Это привело к увеличению размера средней выплаты и вынудило страховщиков компенсировать растущую убыточность. Поэтому тарифы на страхование каско у большинства СК повышалась на 5—10%. - Как может меняться спрос каско в ближайшее время? - В декабре-январе спрос на автокаско несколько упал: объем платежей уменьшился где-то на 15%. Это неудивительно — январь традиционно является менее активным месяцем для большинства сфер бизнеса. Учитывая экономическую ситуацию, думаю, в феврале-марте 2009 г. спрос на каско будет находиться на уровне третьего квартала 2008 г. либо незначительно его превысит. - Изменился ли размер средней выплаты в сфере автострахования? - В четвертом квартале 2008 г. наша группа выплатила на 40% больше, чем в третьем. Речь идет об общем объеме выплат, и каско в частности. Такая динамика, в первую очередь, обусловлена естественным следствием увеличения количества клиентов. Кроме того, она вызвана тем, что именно на октябрь-декабрь приходились наиболее значительные курсовые колебания, пропорционально которым менялся средний размер выплат. - От каких факторов будет зависеть развитие рынка каско в феврале-марте? - Развитие рынка страхования каско будет зависеть от общего экономического положения, в частности объемов кредитования и возможности украинцев использовать средства, размещенные ими ранее на депозитах, для приобретения автомобилей. Рынок будет зависеть также и от курса валют, напрямую влияющего на уровень убыточности данного вида страхования. - Какие тенденции будут доминировать в сегменте автокаско в первом квартале? - Учитывая наметившиеся тенденции в банковском секторе, который при сотрудничестве с СК все больше ориентируется не на низкие тарифы, а на качество сервиса и выполнение страховщиком своих обязательств, я склонен предположить, что мы будем наблюдать меньше случаев демпинга в тарифах на каско. В результате, клиенту придется, с одной стороны, платить за страховку больше, но, в то же время, он будет получать более качественные услуги. Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные затраты, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: maanimo.com

Сохраняем свой капитал: куда НЕ СТОИТ вкладывать деньги

17.01.2009
У Вас есть свободные деньги, которые Вы хотели бы инвестировать в настоящий период? Если Вы хотите сберечь то, что у Вас есть, прочитайте, какие инвестиции сейчас наиболее рискованны, чтобы не потерять заработанное. Проверьте, насколько такие потери коснутся Вашего личного бюджета.Лихорадочные скачки курсов валюти шатание фондового рынка давно убедили украинцев в том, что самоевыгодное капиталовложение – это вечные ценности: земля и недвижимость.Доказательством тому был рост цен на протяжении девяти лет. Но времена меняются. Теперь называют эту сферу самой рискованной.Два года назад о стагнации рынка недвижимости еще никто не говорил. Но уже тогда недвижимость занимала ведущее место в ТОП-10 рискованных инвестиций. Сейчас риски в этой и смежных сферах достигли своего максимума.Рискованный капиталАналитики MPP Consalting составляют рейтинг каждые два месяца.Окончательные итоги летнего периода еще дорабатываются, но ужеочевидно, что первая пятерка рискованных сфер осталась неизменной.Интересно то, что лидеры рисков не меняются с начала 2007-гогода. Меняются только место сектора в таблице и степень риска, котораяс каждым месяцем возрастает. «На рынке сейчас кризис ликвидности,кризис финансовой системы. В целом у нас по стране объемы долговпревышают объемы существующих капиталов», — объясняет тенденцию дляинтернет-газеты «СЕЙЧАС» эксперт компании Павел Мельник.Самаянизкая степень риска – 1, самая высокая – 100 баллов. Нижняя ступенькадля какой бы то ни было экономики невозможна, риск присутствует всегда.До верхней уже почти добрался рынок земли.Куда движется недвижимость?По данным специалистов, сейчас в одном только Киеве насчитываетсяоколо 30 строительных проектов, которые либо приостановлены, либонаходятся на грани остановки. Это неофициальные данные. Обнародоватьтакую информацию не решается ни одна строительная компания. Причинтого, что самая прибыльная в недавнем времени отрасль становитсянеликвидной, несколько.«В 2009 году заметно снизятся цены на вторичное жилье и первичку бизнес- и экономкласса», — Суханов-Перегретый рынок. Цены на недвижимость уже давно пересталиформироваться по прагматичным законам. «Если раньше рост был за счет каких-торыночных процессов, удорожания стройматериалов, то последние два годанедвижимость росла в цене по накатанной колее. Дальше расти некуда», —полагает Мельник.- Общемировой кризис в отрасли. Он произошел два года назад, сейчасего отголоски докатились и до Украины. «На мой взгляд, в этой отраслинаблюдается только начало негативных явлений, и собственно самогокризиса мы еще не видим, рынок просто замер. Не признают его покастроительные и риелторские компании. Но в 2009 году мы увидим заметноеснижение цен на вторичное жилье и на первичку бизнес- и экономкласса»,— рассказал интернет-газете «СЕЙЧАС» начальник отдела по управлениюактивами КУА «Велес Менеджмент» Владимир Суханов.Все эти факты,утверждают аналитики, должны привести к неизбежному снижению ценна недвижимость в следующем году. Поэтому в плане сбережения средствсфера остается очень рискованной. В рейтинге она занимает второе место,но, по мнению руководителя аналитического отдела компании «Про-консалтинг»Александра Соколова, недвижимость заслуживает лидерства. «Земля – этовторичный фактор, как и рынки, связанные с недвижимостью, —строительство и производство строительных материалов», — заявилон интернет-газете «СЕЙЧАС».Неадекватное ценообразование и уровень спекулятивных настроений практически вытеснили конечного покупателя с рынка землиНоу составителей рейтинга есть свои аргументы в пользу рискованностиземельного рынка. Неадекватное ценообразование и уровень спекулятивныхнастроений практически вытеснили конечного покупателя, как этослучилось ранее на рынке недвижимости. А отсутствие внятногозаконодательства, регулирующего эту сферу, делает инвестиции в нееделом удачи.Еда выгоднее акцийПятое место в рейтинге вызвало некоторые разногласия экспертов.Мельник объясняет высокие риски финансовой сферы ее тесными связямис рынком недвижимости. Ипотечное кредитованиев стране практически замерло. Кроме того, на протяжении года Нацбанкужесточал свою политику. Но Владимир Суханов смотрит на банковскуюсферу с оптимизмом: «Сфера банковских услуг не настолько рискованна,чтобы ставить ее в первую пятерку. Это достаточно стабильная сфера,и в ближайшее время она не будет подвержена негативным изменениям,а тем более — потрясениям».Эксперты рекомендуют делать ставку на облигации и аграрный бизнесСпециалисты не рекомендуют некоторое время выходить на финансовыйрынок. Пока он в Украине мало прогнозируем. Выход из летнего кризисаожидался в начале сентября, но начало осени принесло в сферу ценныхбумаг очередной кризис. Сейчас эксперты полагают, что он продлитсядо следующего года. Альтернативой акциям Суханов считает облигации –государственные или частных компаний, которые уже зарекомендовали себяна этом рынке.Соколов же рекомендует делать ставку на аграрныйбизнес. О перспективности рынка говорят цифры: за последний год мироваяцена продовольствия выросла в среднем на 5—7% и будет расти дальше. Этосвязано и с нехваткой продуктов питания как таковых, таки с производством биотоплива.Как бы там ни было, но мировойспад экономики сделал привлекательные ранее рынки неликвидными.На новом витке экономического роста человечество научится зарабатыватьна том, что раньше даже не рассматривалось как серьезный источниккапиталовложений.Для того, чтобы прогнозировать и подсчитать свои возможные потери, зарегистрируйтесь бесплатно на сервисе онлайн бухгалтерии homemoney.com.ua Источник: «Сейчас»  

Считаем бюджет зимнего отдыха: сколько стоит поездка на горнолыжный курорт?

17.01.2009
После декабрьского аврала на работе и январских затяжных праздников многие из нас собираются на отдых. Классический, приятный и безусловно здоровый отдых - катание на лыжах или сноуборде. Решено - отправляемся в горы! Куда поехать: в Карпаты или Альпы? Какое снаряжение купить? Сколько, в конце концов, это стоит? Предлагаем варианты цен и включаем это в свой семейный бюджет. Зима. Середина января. Лыжный сезон, начинающийся во многих горнолыжных курортах в конце ноября и продолжающийся до апреля, в самом разгаре. Отдых с экстремальным уклоном на природе привлекает многих украинцев. Во сколько обойдутся сборы на горнолыжный курорт, выяснял Ricardo.com.ua.   Определившись с местом будущего отдыха, приценитесь: по карману ли вам аренда снаряжения на выбранном курорте? Учтите, что в Киеве катание на лыжах или сноуборде начинается с 120-150 гривен. Зимние эксримальные виды спорта – довольно дорогое удовольствие. Придется купить лыжи или сноуборд, горнолыжный костюм, специальные ботинки, плюс много жутко необходимых аксессуаров, за которые придется выложить кругленькую сумму. Лыжи и сноуборды Особое внимание необходимо уделить покупке основного снаряжения для снежного экстрима - лыжам или сноуборду. Лыжи бывают деревянные и пластиковые, предназначенные для беговых прогулок или горных спусков. Если вы новичок в горнолыжном деле, тогда для однодневных прогулок по готовым лыжням подойдут беговые лыжи. Выбирайте лыжи по способностям, не завышая, но и не умоляя последних. Существует три стиля катания на лыжах. Первый - классический, при котором лыжи должны быть мягкие, с более длинным и острым носком. Второй стиль - коньковый, или как он еще называется свободный. Лыжи должны быть жесткими и более короткими, нежели в классическом варианте. Для катания на лыжах в коньковом стиле подойдет только очень хорошо утрамбованная и широкая трасса. Третий стиль - универсальный. Для него, понятное дело, используются универсальные лыжи, которые подходят для катания и в первых двух случаях. Вообще же лыжи различают по целевой аудитории, по способу продвижения, по типу строения, по типу колодки и весового прогиба, по материалу, по конструкции. Подробнее стоит определить такие параметры лыж, как длина и их жесткость. Деалется это следующим образом. Беговые лыжи Длина Есть два способа выбора длины лыж. Можно вытянуть руку вверх и от получившейся высоты отминусовать 10 см - узнаете свой размер. Или же прибавьте 10-15 см к собственному росту . Кроме того, есть специальные таблицы, по которым можно точнее вычислить длину лыж. Подбор лыж с учетом веса и роста человека Вес (кг) 20-25 25-30 30-35 35-45 45-55 55-65 65-75 Рост (см) 100-110 110-125 125-140 140-150 150-160 160-170 170-180 Длина лыж (см) 105-115 115-135 135-165 165-180 180-195 195-200 200-210 Длина палок (см) 80-90 90-100 100-110 110-120 120-130 130-140 140-150  Жесткость Жесткость лыж проще всего проверить таким образом. Нужно положить лыжи на пол и встать на них. Второй человек в это время берет лист бумаги и проводит им между лыж и полом вперед и назад под ботинком, тем самым проверяя расстояние – в идеале оно должно быть 30-45 см вперед и 10 см - назад. Затем надо перенести вес тела на одну лыжню и сделать, то же самое, в этом случае зазор не должен быть больше 10 см с одной и другой стороны. Для ребенка нужно брать лыжи помягче. На них ему будет проще учиться кататься. Ни в коем случае нельзя брать детям лыжи длиннее положенного – так часто делают, желая сэкономить и обеспечить чадо деревянными гонцами на несколько лет вперед. В этом-то и ошибка – такие лыжи не будут «слушаться» ребенка, и отобьют желание заниматься лыжным видом спорта вообще. Это касается и лыжных палок, которые тоже не надо брать «на вырост». Горные лыжи При выборе горных лыж необходимо обратить внимание на такие нюансы. Длина (ростовка). Ростовку горных лыж подбирают в зависимости от роста, веса, уровня мастерства и стилевых предпочтений лыжника. Со временем вы сможете самостоятельно определять подобные параметры, но для начала лучше воспользоваться следующими правилами: - если физическая форма не в лучшем состоянии, либо новичок не слишком уверен в своих силах – надо брать лыжи из расчета «рост минус 20 см». - если уровень подготовки уже довольно высок, и лыжник собирается серьезно тренироваться, то берите лыжи длинной «рост минус 10 см»; - если лыжник давно катается и уверенно стоит на лыжах, то их длина может быть равна росту Жесткость Что касается горных лыж, то их тоже можно разделить на несколько групп по уровню мастерства лыжника: - самые легкие и мягкие лыжи – это лыжи для начинающих; - более жесткие и сложные в управлении – лыжи для продвинутых и экспертов; - самыми жесткими, сложными и дорогими лыжами являются горные лыжи для спортсменов. Они требуют высокого мастерства и хорошей физподготовки. Помимо лыж, вам необходимы палки. Палки для конькового хода длиннее, чем для "классики", часто они выше вашего роста. В лесу столь длинные палки не очень удобны, лучше остановиться на длине не выше плеча. Современные палки бывают пластиковые или изготовленные из разных легких металлов. Бывают палки с маленькими кольцами – для твердого снега, для длинных походов нужны палки с большими кольцами. Существуют складные палки, они также удобны для походов, особенно в горы. Купить лыжи можно как в стационарных, так и в интернет-магазинах. Средняя стоимость лыж колеблется от 1000 до 6000 гривен: Фирма Стоимость в гривне Стоимость в евро Atomic 2500-3290 гривен 250-329 евро Volkl 1440-2400 гривен 144-240 евро Rossignol 2700-5700 гривен 270-570 евро Salomon 1490-3760 гривен 149-376 евро Подытоживая, замечу, что цена на лыжи нынче кусается. Но все же заплатив эту сумму вы оградите себя от б/у лыж, которые могут отбить желание к снежным склонам надолго, если не на всегда. Сноуборды Существует четыре группы сноубордов: Freestyle - сноуборды этой группы предназначены для катания в сноупарках, в хафпайпе (Half pipe), используются для прыжков с трамплина. Они идеальны для выполнения трюков, сальто, поворотов на склоне и в воздухе. Конструкция полностью симметрична, так как понятия "вперед" и "назад" при выполнении трюков отсутствуют. Их особенности: - специальная конфигурация пятки для приземлений - прогрессивный боковой профиль для сокращения радиуса поворота                                     - максимально легкий вес Freeride – используются для катания в горах по снежной целине, с экстремальных спусков вне трасс, рыхлого снега или обледеневшего наста. Их особенности: - четкое разделение носка и пятки - различная жесткость для облегчения входа в поворот и максимальной отдачи энергии в заключительной его фазе - носок загнут чуть выше и немного удлинен Allmountain - самая распрастраненная группа. Универсальные сноуборды, позволяющие кататься и в горах, и в сноупарках. Они вобрали в себя все самые лучшие характеристики моделей двух предыдущих групп. Junior- сноуборды для начинающих. Стоимость сноубордов от 1500-6000 гривен: Фирма Стоимость гривне Стоимость в евро BIGAIR 1450-1500 гривен 145 – 150 евро Spezial-Lady 1450-1500 гривен 145 – 150 евро Spezial-WIDE 1550-2000 гривен 155 – 200 евро DEMO-Spider 1600-2500 гривен 160 – 250 евро Brand 2500-5000 гривен 250 – 500 евро Зима -  это прежде всего холод, ветер, снег. Дабы наслаждаться сполна отдыхом и думать только о лыжах во время катания, стоит преобрести лыжный костюм, который разработан специально для низких температур. Он выдерживает сильные морозы, не пропускает влагу и является своеобразной защитой от возможных падений. Существуют костюмы для продолжительных походов и для катания по лыжне по небольшим трассам. Средняя стоимость инвентаря для снежного экстремального отдыха: Ботинки – от 500 до 800 гривен Куртки – от 490 до 1700 гривен Штаны – от 300 до 600 гривен Шапки – от 90 до 150 гривен Очки – от 300 до 700 гривен Перчатки  - от 90 до 160 гривен Чехлы – от 95 до 300 гривен Шлемы – от 300 до 650 гривен Термобелье – от 140 до 300 гривен В среднем сборы на снежный отдых обойдутся вам в 6000 гривен. Но это при условии, что вы начинающий, ничего неимеющий лыжник. К тому же серьезную сумму вам придется лишь единожды - потом будете докупать или обновлять необходимый гардероб. Зимней экипировки хватит не на один год. Отказывать себе в полноценном отдыхе не стоит. Ведь экстремальное скольжение по заснеженных горах заставит вас по-настоящему насладиться жизнью. Для того, чтобы подсчитать, как отразится зимняя поездка на вашем семейном бюджете, зарегистрируйтесь на сервисе домашней бухгалтерии www.homemoney.com.ua. Источник: Ricardo.com.ua