Летов самом разгаре и, казалось бы, деловая активность должна впасть всонное оцепенение, но на рынке кредитования наметились первые с началагода заметные подвижки. Запланируйте покупку авто в кредит -ежемесячные платежи - с июля в личном бюджете, зарегистрировавшись на http://homemoney.com.ua.Преждевсего, изо всех сил пытаясь помочь Нацбанку поддержать гривну,Верховная Рада 23 июня приняла Закон «О внесении изменений в некоторыезаконодательные акты Украины с целью преодоления негативных последствийфинансового кризиса». Главное в этом законе - устанавление запрета навыдачу физическим лицам кредитов в «твердой» валюте нанепроизводственные цели. Таким образом, если новый законблагополучно минует президентское вето и вступит в действие, кредиты вдолларах, евро и швейцарских франках будут доступны только для бизнеса(и то не для всякого, а лишь связанного с производством), да и тополучить их можно будет только в безналичной форме. Займы же наприобретение автомобилей и жилья банки будут выдавать только в роднойгривне.Впрочем, пока кредино-финансовые учреждения Украины неспешат сворачивать свои валютные кредитные программы для физлиц, хотяполучить по ним деньги становится все сложнее. Оно и понятно — законы унас меняются с непредсказуемой быстротой. Тем не менее, на рынкекредитования наблюдается и положительные изменения. Автокредиты оживают?Вопросительный знак в конце этой фразы означает, что кредитование автов Украине сегодня возрождается не столько в своей «классической» форме,сколько в виде специальных программ, осуществляемых отдельными банкамисовместно с официальными дилерами автомобильных брендов.Например, один из банков кредитует исключительно приобретение новых авто «Рено» и «Ниссан».Главной отличительной особенностью новой программы является то, что вкачестве одного из ее вариантов можно взять кредит на период до двухлет без выплат комиссионных банку, но при условии, что первоначальный взнос будет составлять 50% и более процентов стоимости машины. Для «Рено» минимальная сумма первичного взноса составляет не меньше 25%.При таком взносе процентная ставка составит 5,9% годовых в гривне, асрок кредитования – 1 год. Если при таком же взносе кредит брать на 2года, процентная ставка будет составлять 21,9% годовых в гривне.Максимальный же срок кредитования машин этой марки — 7 лет под 25,9%годовых в национальной валюте. Что же касается кредитования «Ниссан»,то при условии минимального взноса 25%, процентная ставка в гривне покредиту на срок два года составит 9,5% годовых, на три года — 14,6%годовых и на максимальный срок в семь лет — 20,4%. Подобные же программы сегодня можно найти на рынке и для машин других марок.Что же касается традиционных кредитов, то согласно данным маркетингового исследования, проведенного специалистами компании ИнтерКредит, по состоянию на 3 июля средняя эффективная (реальная) ставка по кредитам на приобретение авто гривне, по сравнению с первой декадой июня выросла до 27,0% годовых (+0,2%), при максимальных значениях 30-32,50% годовых. Средняя эффективная ставка в долларах к началу июля снова снизилась — до 18,98%(-0,15%) годовых (при максимальных значениях 24,5 - 25,0%). Ставки поавтокредитам в евро после роста в июне немного снизились — до 19,03% годовых (-0,1%) (максимальные значения по-прежнему составляют 23,0— 24,2%) .При этом средняя эффективная ставка по кредитам для новых иностранных автомобилей в гривне составила 26,80% годовых (+0,13%). Для новых же отечественных автомобилей этот показатель к началу июля по-прежнему также поднялись — до 27,27% годовых (+0,08%), при этом выдачу кредитов на украинские машины сроком свыше пяти лет декларирует всего один банк.Средние долларовые эффективные ставки по автокредитам для новых иностранных авто снизились – 18,80% (-0,05%), так же как и для новых отечественных остались без изменений – 19,45% годовых (-0,12%).Эффективные кредитные ставки в евро в июне снизились: для новых иностранных авто – 18,86% (-0,03%), а для новых отечественных снова немного поднялись – 19,35% (+0,12%).Ипотека дешевеет?Широкого предложения обещанных «государственных» ипотечных кредитов наприобретение жилья в новострое под 14% годовых в гривне на срок от 5 до30 лет, на рынке пока не наблюдается. Тем не менее, если веритьзаявлениям руководства НБУ, один из государсвтенных участников этойпрограммы — «Ощадбанк» — уже должен был получить первый миллиард гривендля этой цели. Впрочем, на полное финансирование этого проекта можнорассчитывать не ранее осени.Пока же, согласно данным маркетингового исследования, проведенного специалистами компании ИнтерКредит (intercredit.com.ua) к началу июля средняя эффективная (реальная) ставка по ипотечным кредитам в гривне, впервые за последние три месяца немного снизилась – до 26,77% годовых (-0,1%), а первичный взнос, в среднем, составляет 20-23% стоимости жилья.При этом средняя величина эффективной ставки в гривне на жилье в новострое снизилась до 26,87% годовых (-0,04%) , а средняя эффективная ставка в гривне для квартир вторичного рынка, упала более заметно – до 26,67% годовых (-0,14%).Что касается возможных (пока, до вступления в силу принятого ВерховнойРадой запрета валютного кредитования, за исключением производственныхцелей) валютных кредитов, то средняя эффективная ипотечная ставка в долларах на новострой вернулась на свой майский уровень – 20,27%годовых (+0,03%). Средняя эффективная ипотечная ставка в долларах для квартир вторичного рынка остается стабильной уже третий месяц – 19,91% годовых, а величина первичного взноса колеблется от 15 до 50% стоимости квартирыИпотечные ставки в еврок началу июля по сравнению с аналогичным периодом прошлого месяца снованесколько снизились, составив в среднем 18,87% годовых (-0,02%) . Для новостроя средняя эффективная ставка осталась без изменений – 18,94% годовых. Величина же первого взноса несколько выросла и составляет, в среднем, 25-28% стоимости квартиры.Что же касается ипотечных евро-кредитов приобретения квартир навторичном рынке, то эффективные ставки в этом секторе в июле снизилисьдо 18,81%годовых (-0,07%). Средняя же величина первичного взноса составляет 25-30%. Автор: Станислав КунцевичИсточник: www.intercredit.com.ua

В нашей психологии надежно закрепилась ассоциация — в ломбарды обращаются только люди в безнадежном положении. Заложить фамильные драгоценности или рабочий ноутбук — что может быть страшнее? Тем не менее, сотрудничество с ломбардом может быть и вполне взаимовыгодным. Естественно, при соблюдении всех условий предоставления ссуды. Первое, и главное, преимущество ломбардов — там не потребуют никакого подтверждения платежеспособности, ни прописки, ни даже идентификационного кода. Чтобы получить деньги, достаточно предоставить ликвидный залог и документ, удостоверяющий личность: внутренний украинский паспорт, водительские права, загранпаспорт, военный билет или любой другой документ, где указаны ваши ФИО, есть фотография и подпись с печатью должностного лица, который этот документ выдал. Второе преимущество — быстрота. Никаких кредитных комитетов, обсуждений вопроса «давать или не давать». Все решается прямо в отделении ломбарда. Вам сразу скажут, дадут или нет, и если да, то сколько. Дальше решение принимает клиент. Ведь стоимость «ломбардных» денег достаточно высока — от 0,3% до 1,5% в день. То есть 109,5—547,5% годовых. Для сравнения, даже самые дорогие банковские займы обойдутся в 60—80% годовых. Правда, и получить кредит на год в ломбарде вряд ли удастся. Средний срок ссуживания денег этими финучреждениями составляет около месяца. Максимальный срок кредитования — около 3-х месяцев, и его предлагают только крупные сети ломбардов. БЛЕСТЯЩИЙ ЗАЛОГ Чаще всего ломбарды принимают в качестве залога ювелирные украшения, столовое серебро, золотые слитки и т.п. Если речь идет о простых изделиях из золота или о слитках, большинство ломбардов прямо у себя на сайтах сообщают, сколько денег они готовы дать под залог 1 г «желтого» металла. За год эта цифра выросла на 10—15 грн. Так, если летом 2008 года за 1 г золота 585 пробы давали 80—85 грн., то сейчас готовы выдать от 90 до 107 грн. При этом продать золото нынче можно по цене от 150 до 250 грн. за 1 г (в зависимости от веса изделия). Если же вы собираетесь заложить изысканное ювелирное украшение, инкрустированное драгоценными камнями, не рассчитывайте получить за него справедливую цену: ломбарды пока не имеют права торговать драгоценностями, а только сдавать их как лом. Поэтому и оценивают соответствующе — на вес. Также могут возникнуть проблемы с закладыванием изделий из платины, бриллиантов, изумрудов. Во многих ломбардах просто нет оценщиков (как правило, они есть в крупных сетевых ломбардах). Если оценщик в ломбарде все же есть, то под залог драгоценности можно получить 50—70% ее стоимости. Это связано с тем, что в Украине довольно ограничен рынок драгкамней, то есть сбыть их дальше для ломбардов бывает затруднительно. БЫТОВАЯ ТЕХНИКА Вторым по популярности залогом является техника. В залог принимается все — от мобильного телефона до стиральной машины. В данном случае за базу оценочной стоимости берется цена аналогичных товаров в интернет-магазинах. В учет принимается модель изделия, год выпуска, состояние, наличие гарантии. Как правило, технику в ломбардах оценивают вполовину рыночной стоимости. Но и ее на руки клиенту выдадут не полностью. «В зависимости от репутации клиента, мы выдаем кредит в размере от 70 до 95% оценочной стоимости залога», — объяснил нам сотрудник ломбарда «Алдан». Поэтому «новичкам» следует быть готовыми к тому, что им предложат 30—40% реальной стоимости залога. ВСЯКАЯ ВСЯЧИНА Принимают в качестве залога и ценные бумаги (ц/б). Как правило, это ломбарды, аффилированные с торговцами ц/б. Сумма, которую можно получить под такой залог, зависит от их рыночной стоимости, которая дисконтируется на 20—30%. Ну а «стоимость» денег в среднем не отличается от остальных займов в ломбарде. На Западе в ломбардах часто закладывают дорогие часы. У нас этот залог пока не популярен, так как требует содержания в штате профессионального оценщика-часовщика. Как правило, под залог часов можно получить половину их реальной стоимости. Процентная ставка за пользование деньгами составляет 7—10% в месяц. ПО-КРУПНОМУ Ломбарды имеют право принимать и крупные залоги — недвижимость и авто. Правда, далеко не все готовы возиться с документацией. Ведь нужно составлять договор залога и нотариально его заверять. Кстати, в случае с автомобилем ломбард может настоять на том, чтобы железный конь остался на их стоянке до полного расчета заемщика. Обзвонив больше десятка крупнейших столичных ломбардов, нам удалось отыскать только один, готовый выдать кредит под залог недвижимости или автомобиля — «Довира». К сожалению, условия предоставления денег в ломбарде нам сообщить отказались, мотивируя тем, что должны их пересмотреть к июню. «Но ставки по таким займам выше, чем по технике или драгметаллам», — сказал сотрудник этого ломбарда. ЕСЛИ ПРОСРОЧИЛИ КРЕДИТ, ЛОМБАРД МОЖЕТ ПРОДАТЬ ВАШ ЗАЛОГ В отличие от банковского кредита, в ломбард проценты за пользование деньгами платятся не регулярно (раз в месяц, в неделю), а в конце срока вместе с суммой долга. После погашения долга заемщик получает назад свой залог. Большинство ломбардов готовы идти навстречу клиентам, желающих рассчитаться с долгами как можно скорее, и начисляют проценты только за фактический срок займа. Если же вы не можете рассчитаться с займом в срок, можно пролонгировать кредит. «Для этого достаточно прийти в отделение, где был оформлен кредит, и полностью погасить проценты», — объяснила сотрудник ломбарда «Скарбныця». Если же этого не сделать и кредит будет просрочен, ломбард имеет право продать залог (как правило, могут подождать неделю-две, а потом уже продают). При этом, как и банк, ломбард начисляет штрафы по просроченным кредитам. Это может быть пеня в размере 0,3—0,5% в день или двойная процентная ставка. Кстати, в проекте закона «О ломбардах», который все никак не может принять ВР, есть пункт, который обязывает ломбарды сообщать в десятидневный срок своих клиентов о том, что их залог был продан. А вот для дисциплинированных и постоянных клиентов в ломбардах действуют разнообразные программы лояльности — от значительной скидки на следующий заем до более высокой оценки залога. Ломбарды являются финансовыми учреждениями, поэтому подчиняются Госфинуслуг (ул. Б. Гринченко, 3, тел. (044) 235-51-31). Туда и следует жаловаться, если в ломбарде после полного расчета вам не возвращают залог или совершают другие противоправные действия. Но лучше предупредить ситуацию, чем потом ее решать. Поэтому, перед тем как воспользоваться услугами ломбарда, для начала поинтересуйтесь, есть ли у него соответствующие документы — свидетельство о госрегистрации ломбарда от Госфинуслуг и лицензия на работу с драгметаллами от Минфина. Источник: «Сегодня»

Вот уже полгода Украина живет без кредитов. Будущее - туманно. Ситуация в финансово-банковской системе напоминает затишье перед бурей. Причем гроза может разразиться в любой момент и принести с собой не только негативные результаты. Что может вывести из комы процесс кредитования, узнавал Ricardo.com.ua.   Скоро будут сыпаться В начале недели в Украине прозвучал призыв максимально сократить количество неплатежеспособных банков, которые тянут в пучину весь финансовый корабль. Такое мнение высказал бывший заместитель главы Национального банка Александр Савченко. По его словам, Украина приближается к критической массе, что может спровоцировать необратимый системный кризис в обществе. «Безнадежные банки должны либо реструктуризироваться, либо ликвидироваться, а остальные — покупать страховку правительства под межбанковские операции в рамках установленных правительством лимитов", - считает Савченко. – В противном случае падение темпов роста экономики может быть катастрофическим». Экс-чиновник НБУ бьет в набат: мол, Украина впадет в кому, если в ближайшие месяцы не восстановится кредитование. Падение ВВП в нынешних условиях может превысить и 20%. Более оптимистичен в прогнозах на будущее директор Финансовой компании "Фактор" Георгий Кононов. «Падение ВВП по итогам 2009 может составить 10-12%, - говорит он. - Но главная причина - не прекращение кредитования, а уход экономики "в тень". По прогнозам директора компании «КредитСвит» Любовь Слободенюк, ВВП упадет всего на 8-10%. И все же в вопросе необходимости ухода «проблемных» банков с господином Савченко согласны некоторые представители финансово-банковской системы. И хотя сегодня в большей мере тормозят банки первой двадцатки, эксперты предвещают уменьшение количества малых финучреждений с украинским капиталом. По словам директора компании «КредитСвит» Любовь Слободенюк, сегодня более 90% банков сталкиваются с проблемами ликвидности. Изменения в структуре банковского сектора Украины: объединение банков, национализация с последующей продажей, банкротство/ликвидация, будут целесообразными и правильными, считает эксперт. «В конце 2009 года количество банковских учреждений уменьшится – более мелкие банки будут объединяться, более крупные банки будут поглощать мелкие, - говорит начальник Департамента управления рисками VAB Банка Елена Домуз. - Но речь идет не о сокращении банков, а об укрупнении банковской системы». О слиянии и поглощении, как о спасительном варианте для «проблемных» банков, говорит и заместитель председателя правления БГ БАНКА Сергей Телегин. «Присоединив нетрудоспособный банк к действующему, можно уберечь от потерь вкладчиков и клиентов этого банка и сохранить рабочие места в финсекторе», - уверен он. В тоже время некоторые эксперты считают закрытие банков нецелесообразным. «Количество банков, которые действительно находятся на грани банкротства, составляет не более 5% от всех банковской системы Украины», - утверждает директор Финансовой компании "Фактор" Георгий Кононов.- Потому закрывать их не только нецелесообразно, но и небезопасно". Финансовая система, уставшая от замороженного состояния, нуждается в движении. Потому и падению, и взлету пускай не банкиры, так экономика будут одинаково рады. Временная передышка Не сдвинуло банковскую систему Украины с мертвой точки ни введение временных администраций, ни миллиардная поддержка. На лицо стратегические ошибки главного финансового учреждения Украины. Временная администрация для банка сродни антибиотикам, которые могут уберечь организм от инфекций, но никак не излечить зараженное тело. Так, до сих пор в Украине не разорился ни один банк, тогда как временные администрации введены в десятке финучреждений. «Введение временной администрации – это, прежде всего, шестимесячный мораторий на выдачу депозитов, - подчеркивает начальник Департамента управления рисками VAB Банка Елена Домуз. – Полгода банк может повышать ликвидность, возвращать кредиты под строгим контролем временного надзирателя». Таким образом, финучреждения получают дополнительную передышку от исполнения обязательств перед вкладчиками — и это в дополнение к уже замороженным на счетах деньгам, находящимся в их распоряжении. Что же касается вкладчиков, то с введением временных администраций они практически теряют надежду в обозримом будущем получить вклад или гарантированную компенсацию (до 100 тыс. гривен на один депозит). Миллиардные вливания НБУ для поддержки определенных финучреждений не произвели должного эффекта. По всему видно, что Национальный банк Украины столкнулся с подобной проблемой впервые и не очень понимает, как ее разрешить. «Государство должно помогать деньгами своих налогоплательщиков не всем банкам, а, в первую очередь — государственным (таковых всего два), во вторую — крупным системным, от которых зависит жизнедеятельность целых производственных отраслей и, если что-то после этого останется — коммерческим банкам, - говорит финансовый аналитик компании «ИнтерКредит» Константин Киричук. Очевидно, что украинской банковской системе необходим толчок. Одним из наиболее возможных вариантов восстановления кредитования заемщиков считается возобновление межбанковского кредитования. «Восстановить межбанковский рынок можно за счет гарантий правительства, сумма которых должна составлять не менее пяти млрд гривен, - говорит бывший заместитель главы Национального банка Александр Савченко. - Лимиты гарантий для каждого банка можно установить на основании результатов уже проведенного обязательного диагностического аудита для крупнейших и крупных коммерческих банков, добровольного — для всех остальных банков». Эта идея была встречена довольно скептически представителями финансового рынка, считающими нецелесообразным вмешательство государства в рынок межбанковского кредитования - индикатор стоимости денег в банковском секторе. «Проблема межбанковского кредитования – это проблема недоверия банков друг к другу, - объясняет Ricardo.com.ua начальник Департамента управления рисками VAB Банка Елена Домуз. – Если ситуация стабилизируется, межбанк оживится». Украина, по мнению финансового аналитика компании «ИнтерКредит» Константинf Киричука, не имеет средств на длительную поддержку межбанка. «Хорошо, если валютных резервов НБУ хватит на гарантирование вкладов населения в госбанках, - объясняет он. - Фонд гарантирования вкладов физических лиц не зря потихоньку выводит «проблемные» банки во временные члены, понимая, что обеспечить 100 тыс. гривен по каждому вкладу в обанкротившихся банках, он просто не в состоянии». Неутешительный прогноз Украинцы с легкостью переживут длительный перерыв - два-три года – в ипотечном, авто- и потребительском кредитовании, уверены эксперты. Чего не скажешь о банках. «Немногие финучреждения могут выжить, не давая кредиты под реальный процент, не имея доступа к дешевым кредитным ресурсам, которыми их может «накачивать» либо западный материнский банк, либо родное государство, объясняет финансовый аналитик компании «ИнтерКредит» Константин Киричук. Реанимацию кредитования, уверены эксперты, необходимо начинать через государственные банки. «Сейчас как раз идут переговоры о возобновлениии кредитования новостроя 70- и выше процентной готовности через «Ощадбанк» и «Укрэксимбанк» под 14,6% годовых (в гривне), - информирует Константин Киричук. - Если этот проект осуществится, начало будет положено». Правда, массового кредитования не то, что авторынка — рынка вторичной недвижимости — в этом году не будет, говорит он. Вообще же взять кредит можно будет не ранее лета-осени 2010 года, – спустя шесть-восемь месяцев после президентских выборов - когда госаппарат сможет выполнять свойственные ему регуляторные функции, считает финансовый аналитик компании «ИнтерКредит» Константин Киричук. С ним согласна и директор компании «КредитСвит» Любовь Слободенюк, считающая, что кредитование не возобновится до конца 2009 года. «Потребительские кредиты с одной стороны подстегивают спрос, развивая экономику, с другой – неизбежно наращивают импорт, негативно влияя на торговый баланс страны и осложняя текущие проблемы, - говорит заместитель председателя правления БГ Банка Сергей Телегин. - Поэтому массового потребительского кредитования ожидать в ближайшее время не стоит». Возобновление рынка кредитования, по мнению директора Финансовой компании "Фактор" Георгия Кононова, произойдет только после завершения переоформления большей части ранее выданных кредитов. Итак, в строю финансово-банковской системы Украины скоро появятся пробелы. Скорее всего, большинство финучреждений ожидают поглощения и слияния, некоторых обрекут на ликвидацию. И хотя финансовая картина обновится, в вопросе кредитования оживления не будет. Затяните пояса, господа! Ждать придется больше года. Автор: Наталия Яковлева Источник: www.ricardo.com.ua

Чтобы получить кредит в банке в 2009 году, заемщику необходимо подтвердить высокие доходы, при этом ставки по кредитам зашкаливают.. Рассчитайте, как отразится это на Вашем бюджете - зарегистрируйтесь на http://homemoney.com.ua. "Чистых" бизнес программ на сегодняшний день осталось немного - в период кризиса банки предпочитают выдавать краткосрочные потребительские займы: в условиях острого дефицита средств на финансовом рынке финструктурам выгоднее как можно скорее получить прибыль по краткосрочной ссуде и не ждать возврата длинного ипотечного или автокредита. Потребкредитование приносит банкам высокую прибыль: по данным "Контрактов", эффективные ставки в среднем составляют 55–70% годовых, а в некоторых банках зашкаливают за 100%. По данным маркетингового исследования компании ИнтерКредит, в марте средняя эффективная ставка на покупку транспорта в гривне по сравнению с январем заметно возросла – до 28,62% годовых (+ 1,5% ). Кредиты на транспорт в долларах также выросли, хотя и поменьше, чем в гривне – cредняя ставка составила 19,39% годовых (+ 0,36%). А вот соответствующие эффективные ставки в евро снизились – до 19,58% годовых (– 0,29%). Кредиты на покупку оборудования несколько упали в цене, хотя получить их, особенно н адлительный срок, по-прежнему трудно: средняя эффективная ставка в гривне сегодня составляет 25,47% годовых (– 1,6%). Причем, хотя в осредненных величинах ставки падают уже третий месяц (в сумме — на 2,6%), долгосрочные (10 лет) кредиты этого типа установили своеобразный рекорд — средняя ставка составила 31%! Долларовые кредиты на приобретение оборудования выросли, причем заметно – до 24,0619,30% (+ 4,76%) годовых, при этом количество банков, предоставляющих подобную услугу на срок до 10 лет, свелось к одному-единственному. Средний уровень ставок в евро на кредиты подобного рода снизился до 19,23% годовых (– 0,33%), причем на срок до 10 лет такую услугу по-прежнему оказывает только один банк. Что же касается кредитов на пополнение оборотных средств, которые ожили еще в начале февраля, то в марте средние значения эффективных ставок по ним в гривне заметно снизилось: 24,97% годовых (– 1,66%), в евро – почти не изменились: – 20,18% годовых (– 0,09%), а в долларах – несколько выросли – до 21,10% годовых (+ 0,45%). Средняя величина эффективной (реальной) ставки по овердрафту в феврале подорожала до 30,75% (+1, 2%) Эту услугу в гривне банки сегодня предоставляют при минимальном уровне номинальных ставок 23-24%, а максимальном – до 62,0%(!) годовых. Источник: www.intercredit.com.ua

Вас обременяет валютный кредит, и чем дальше - тем больше Вы чувствуете тяжесть ежемесячной оплаты? Вам знакомо чувство страха при взгляде на курсы обмена валют? Тогда Вам необходимо минимизировать свои риски - переведите свой кредит в гривны. Для того, чтобы просчитать сумму, которую Вы будете тратить на кредит, в своем бюджете, и увидеть, как распорядиться остальным с умом - зарегистрируйтесь на http://homemoney.com.ua - бесплатном сервисе онлайн-бухгалтерии и заведите свой личный бюджет. Но теперь - о том, на каких условиях можно перевести валютный кредит в гривневый. Как это делается Ранее Министерство финансов выступало за предоставление заемщикам возможности перевода валютных кредитов в гривневые и за поэтапное снижение норматива адекватности капитала банков с 10% до 8%. Соответствующие предложения закреплены в проекте меморандума о совместных действиях НБУ, комбанков и Минфина по урегулированию проблем возвращения кредитов населением и предприятиями, которые возникли из-за девальвации гривны. Однако данный меморандум не является обязательным документом. Отдельные банки уже начали даже предлагать перевод валютных кредитов в гривневые в качестве «акций». Например, одна из схем предлагается тем, кто согласен досрочно погасить 20% от общей суммы задолженности по кредиту в валюте. В таком случае процентная ставка будет неизменной в течении 2 лет (в случае погашения 10% она будет на 2% выше), а с третьего года составит 18% годовых. Перевод суммы кредита проходит по курсу банка в день переоформления договора. При этом в действует «специальный» курс конвертации валюты для погашения валютных кредитов, который ниже курса других финучреждений. Примечательно, что «приманка» в виде льготного валютного курса присутствует и в других случаях. Например, один из киевских банков предлагает своим вкладчикам более низкий курс приобретения иностранной валюты. Другой банк предлагает перевести долларовые кредиты в гривневые по достаточно привлекательному курсу, но ставка при этом вырастет 26% годовых. Можно пойти и другим путем – уменьшение процентной ставки по валютному кредиту до 3% годовых, а другую часть процентов выплачивать в национальной валюте по курсу НБУ в виде комиссии за управление кредитом. Во благо ли? В целом, реструктуризация кредитов (в любом виде – кредитные каникулы, пролонгация, конверсия) нужна банкам, так как на базе этого они приобретают возможность улучшить своих активы (хотя и теряют в выгоде). Однако самому заемщику все равно нужно учитывать, что изменившиеся вследствие реструктуризации условия не стают по-настоящему легкими. Кроме того, конверсия валютного кредита в гривневый не избавляет от валютного риска. Динамика валют в последнее время труднопрогнозируема, и никто не может предсказать стоимость доллара США, например, через 6 месяцев. Реструктуризация кредита является не более чем временным решением, которое никак не избавляет заемщика от необходимости обслуживать задолженность, которая не исчезает, а лишь удлиняется, а сама ее общая сумма – растет. Следует помнить, что при конверсии нужно заново зарегистировать договор (т.е. заемщик потратиться на нотариальное его оформление), а также сверить сумму задолженности. А если стоимость залога уже ниже размера кредитной задолженности, то банк вправе требовать оформления дополнительного залога, для чего необходимо предоставить полный пакет документов на этот «допактив» (права владения и т.д.). Общую ситуацию на рынке кредитования описал банкир, который пожелала остаться неназванным: «Кредитование сейчас в целом мертво! Кто будет брать кредит на покупку квартиры или авто, если цены на них падают каждый день!». Следует сказать, что в условиях, когда банки резко сократили свои рекламные затраты о предоставляемых услугах кредитования клиенты могут просто не узнать. «Такие данные в условиях кризиса знает call-центр и сам отдел кредитования. Даже на сайты банков это может не попадать», – рассказывает представитель одного из крупных банков.  Автор: Андрей Алексеенко Источник: www.intercredit.com.ua  

Если, несмотря на кризис, Вы все равно собираетесь покупать машину, и считаете это обязательным, тогда мы расскажем Вам, во сколько обойдется взять кредит на авто. Посчитайте в своем бюджете, насколько такая затея для вас приемлема!  После достаточно бурного роста в ноябре-начале декабря 2008-го, в новом году ставки по автокредитам замедлили свой рост, а в некоторых категориях даже немного уменьшились. Впрочем, объясняется это отнюдь не смягчением банками своих позиций, а скорее тем, что цены на кредиты для приобретения авто достигли своего потолка. Какая нынче ставка? Так, согласно маркетинговому исследованию, проведенному специалистами компании ИнтерКредит, к началу января нового, 2009 года, средняя эффективная (реальная) ставка по кредитам на приобретение авто гривне выросла еще на 0,2%, достигнув величины 26,99% годовых. Средняя эффективная ставка в долларах осталась без изменений по сравнению с началом декабря 2008 г. – 19,25% годовых, а в евро – даже снизилась на 0,22%, до 19,02% годовых . При этом средняя эффективная ставка по кредитам для новых иностранных автомобилей в гривне составила 26,82% годовых (+0,29%). Для новых же отечественных автомобилей этот показатель составил 27,16% годовых (+0,11%). (-0,09%), а новых отечественных практически не изменились – Долларовые эффективные ставки по автокредитам для новых иностранных авто несколько просели, составив в среднем 18,98%19,51% годовых (декабрь 2008 г. – 19,52%). Эффективные кредитные ставки в евро на это же время снизились: для новых иностранных авто – до 18,8526% (-0,41%), а для новых отечественных – до 19,18% ( -0,54%). Какой валюте стоит доверять При этом обращают на себя внимание два обстоятельства: во-первых, кредитование покупки отечественных автомобилей на срок более 7 лет стало практически недоступным, а во-вторых, ставки в евро снова несколько отстали от кредитных ставок в долларах, в то время как к началу прошлого месяца они не только догнали, но и перегнали долларовые. Таким образом, евро, похоже, возвращает себе доверие украинских банкиров, после того как в ноябре и декабре прошлого года, в связи с более высокими инфляционными ожиданиями в еврозоне, они, очевидно, испытывали некоторую неуверенности в устойчивости единой евровалюты по отношению к доллару. По материалам: www.intercredit.com.ua